对遗嘱，信托和委托的一些个人看法

对遗嘱，信托和委托的一些个人看法

这些天在研究死后之事-财产如何顺利地交到下一代。我们的情况很简单：无房无车，只有金融账户。对我们应该做遗嘱（Will），信托（Living Trust），还是委托（POA， Power of Attorney）问了律师，银行和办理法律文件的代理。一个律师说要信托，一个说委托就行了。因为他们说的互相矛盾，又上网查了一些。总结如下。

1。 遗嘱，它是可以包罗万象的一揽子文件，可以处置不动产，也可处置各种账户，等等。遗嘱要在立嘱人死后才生效，只要立嘱人还活着，别人就不能插手。立嘱人死后要执行遗嘱时要经过法院的认证（Probate），过程繁琐费钱。

2。 信托，它可包罗千象，但不包括退休账户。在做完信托文件后要把想放进去的东西放进去，这信托就对放进去的东西生效了。以后不管授予人（grantor）活着还是死了，受托人（trustee）都能参与管理。而且授予人死后无需法院认证就能完成继承。因为受托人有和授予人一样的权利，因而有受托人滥权的风险。因为退休账户不能做信托，对退休账户还要想其它方法才能让别人管理。

3。委托，对一般人讲它主要用来让代理人（agent，attorney in fact）协助委托人（Principal）处理账户和医疗问题。委托也有几种：一般委托（general），长期委托（DPOA，durable power of attorney，财政POA和医疗POA等。它在当事人签完字就生效，到当事人死了就终结。对财政POA，要拿POA文件到银行去把它加到账户上。当事人死后银行账户可能还要走遗嘱认证程序。退休账户也可加上POA，但加上可能会失去使用beneficiary的特权。委托的关键词是生前有人管理，人死茶凉。

4。除了上述的三种方法，对账户的继承其实还有一个更简单的方法，那就是把在银行和股市的账户设立成joint账户和指定受益人（beneficiary和back up beneficiary）。按网上说有了共同户主和受益人，当事人死后凭死亡证书就可办理继承。只是这种方法没法在当事人活着时请别人管理。记住，开了账户要设定受益人。受益人的关键词是活着外人不能管，死后无认证地继承

5。关于退休账户如果不想别人代管，也不需要POA代管，因为如果设定了受益人，继承是自动的。用了POA在人死后可能更麻烦。退休账户的关键词是活着外人不能管，死后无认证的继承。

根据这些，如果不想在活着的时候要别人代管，在账户上指定受益人就够了。没有必要用什么遗嘱，信托和委托。用了，可能就是给自己下套。

这些关于这些对遗嘱，信托，委托和银行的受益人的看法是我个人看法。遗嘱，信托和委托都是律师用来忽悠老百姓揽钱的。

办遗嘱，信托和委托文件可以找律师，办证代理，网办和自己办。其实这些文件都有政府做出的Statutory（法定）的表格可下载。我猜律师和办证的代理也是用了这些法定表格来为顾客制定文件的，他们是利用客户对法律的畏惧之心。

关于做这些文件的费用：一位洛杉矶的中国律师说通过电视会议和自己再找人公证的一套文件是$2750。一位本地美国律师连公证是$3000。本地一个办证代理做一套遗嘱，信托和委托是$599。我朋友用在这家代理做的文件顺利办成房产和银行的信托手续。

这是我的小结。不知我的这种看法是否正确。请指教。

庸猫，7/17/2025

附言：

前天和银行预约了半小时的公证时间，昨天去公证了。说是要带上证件和见证人，所有签字都要在公证人面前进行，但去了才知只有我们的签字要在公证人面前进行。他们不公证见证人的签字。

公证人的责任是检查哪项应该打勾哪项应该划去和看着我们签字，然后登记和我们在登记册上签字画押（按大指姆的手印），最后他签字和盖公证的橡皮图章。

自己做的信托和委托公证完了，是否管用就要看拿着这些文件能否把银行账户转成信托账户了。能转成这些文件就是“好猫”。等着瞧吧！

公证前看过女儿和邻居的信托文件，厚厚一沓散页，除最后一页有委托人和公证人签字和公证章外，前面那么多页如果被“狸猫换太子了”怎么办？公证后更加深了这种疑虑。要按我的想法是每页都要签字画押，但法律不要求，随风逐流吧！

庸猫於8/13/2025