如果去年底的账户余额是A，现在的余额是B，要计算YTD盈利%很容易，
YTD%= （B-A）/A x 100%
但是如果又在之前的某天加了钱，C，应该如何计算YTD收益%？那就要用时间加权法来计算。
需要的数据准备：
1，初始（2024年12月31日）市值 A=6万
2，2025/5/30日追加现金C= 5万前，账户已经涨到D= 10.1万
3，追加后账面总额为 = 10.1+5=15.1 万
4，当前市值（2025/7/27）= 18.7 万
一，按普通算法计算YTD 收益：
本金= 6 + 5 =11 万
当前市值 = 18.7 万
YTD = （18.7 - 11）/ 11= 70%
二，按 时间加权法 计算YTD 收益率：
1，阶段1 （年初至追加前）：
收益r1 = (D - A ）/ A = （10.1-6）/6 x 100%= 68.33%
2, 阶段2 （追加后至现在）
起始价值：15.1 万
期末价值：18.7 万
收益r2 = （18.7-15.1）/ 15.1 x 100% = 23.84%
（如果账户缩水了，收益r2就是负值，带入下面的公式就是（1-0.2384）。）
3, 总 YTD （时间加权）
公式：YTD = （1+r1) x (1+r2) x (1+r3),,,, - 1
注：如果是定投，每定投一次就要（1+r某)地乘下去。
具体到一次投入的例子，
YTD = （1+r1) x (1+r2)-1
= (1+0.6833 ) x (1+ 0.2384) - 1
= 1.6833 x 1.2384 - 1
= 2.084 - 1
= 1.084 即 108.4%
结论：2025年初至今 YTD 收益率为 108.4%，在Excel 或者Google sheets(免费）中只要改变当前市值的cell就可以立即得到结果，不必改变公式。
本文借助了人工智能Kimi, 在于Kimi 对话中发现计算有误，截图为证：
用时间加权法计算YTD收益%
西糖胡同 (2025-07-27 08:02:30) 评论 (0)如果去年底的账户余额是A，现在的余额是B，要计算YTD盈利%很容易，
YTD%= （B-A）/A x 100%
但是如果又在之前的某天加了钱，C，应该如何计算YTD收益%？那就要用时间加权法来计算。
需要的数据准备：
1，初始（2024年12月31日）市值 A=6万
2，2025/5/30日追加现金C= 5万前，账户已经涨到D= 10.1万
3，追加后账面总额为 = 10.1+5=15.1 万
4，当前市值（2025/7/27）= 18.7 万
一，按普通算法计算YTD 收益：
本金= 6 + 5 =11 万
当前市值 = 18.7 万
YTD = （18.7 - 11）/ 11= 70%
二，按 时间加权法 计算YTD 收益率：
1，阶段1 （年初至追加前）：
收益r1 = (D - A ）/ A = （10.1-6）/6 x 100%= 68.33%
2, 阶段2 （追加后至现在）
起始价值：15.1 万
期末价值：18.7 万
收益r2 = （18.7-15.1）/ 15.1 x 100% = 23.84%
（如果账户缩水了，收益r2就是负值，带入下面的公式就是（1-0.2384）。）
3, 总 YTD （时间加权）
公式：YTD = （1+r1) x (1+r2) x (1+r3),,,, - 1
注：如果是定投，每定投一次就要（1+r某)地乘下去。
具体到一次投入的例子，
YTD = （1+r1) x (1+r2)-1
= (1+0.6833 ) x (1+ 0.2384) - 1
= 1.6833 x 1.2384 - 1
= 2.084 - 1
= 1.084 即 108.4%
结论：2025年初至今 YTD 收益率为 108.4%，在Excel 或者Google sheets(免费）中只要改变当前市值的cell就可以立即得到结果，不必改变公式。
本文借助了人工智能Kimi, 在于Kimi 对话中发现计算有误，截图为证：