退休思考（九）美国佬舒适退休的“神奇数字”
不管数据着何得来，总觉得这“神奇数字”有点悬浮。由于2024年美国经济风调雨顺，通货膨胀率与预期相符，所以美国佬公认的“舒适退休”所需存款的“神奇数字”，比2023的估算值下降了多达20万美元，降至126万美元，但这一数字仍然远高于平均美国佬为退休准备的实际储蓄的金额（By Northwestern Mutual 的最新研究报告）。
由于川普的关税战可能引发的高通胀率，2025年的“神奇数字”预计将会远超150万美元。按美国家庭的平均年收入约为8万美元左右来估算，美国佬需要大约19倍的年收入的储蓄才能实现美国退休“神奇数字”的目标。这对普通的美国中产，这不仅是很难达到的目标，而且差距巨大。当然，这是所谓的维持“舒适退休生活”的绝对参考值。那么相对而言，情况又会是如何呢？
由于每个人的退休目标都会因个人的情况而异，例如退休后的居住地选择、退休后想要的生活方式等等，人与人的差距会是很不同的，但美国的理财专家公认的观点是，退休后要想大致维持退休前相当的生活方式，人们在退休后的可支配金额（社保、退休金、储蓄、投资等等），大致应相当于退休前收入的80%。然而，又有多少美国佬家庭能够做到这点呢？数据表明，四分之一拥有退休储蓄的美国佬，他们为退休储蓄的资金仅相当于目前收入的一年或更少。
婴儿潮一代（出生于1946年至1964年间）退休或即将退休的很大一部分人，都未能在退休前做好财务准备。美国二战后的稳定经济以及社会福利，尤其是Pension制度，（很多企业在上世纪末都放弃了Pension制度），让很多人放弃存储，因而相当一部分人缺乏足够的退休储蓄。到退休时才发现已经高涨的生活费用，早已远超当年的预计，微薄的退休储蓄已经难以维持退休前的生活方式。所以许多婴儿潮一代只能选择工作时间比预期更长。尽管如此，缺乏足够的退休储蓄仍给他们的退休生活带来了挑战。
Generation X（出生于1965年至1980年间）即将陆续退休，但数据表明，超过50%的Gen X人退休储蓄的金额仅相当于其当前年收入的三倍或更少。大多数Gen X(54%)认为，到退休时，他们根本没法做好充分的财务准备。他们苦充是（1）第一代需要自行筹措退休金（401 等）；（2）大多没有养老金（Pension）的帮助。
Generation Z（出生于1997年至2012年间）是最乐观的一代，他们大多都比老一代增加了退休储蓄、增加了投资，并探索了其他财富积累机会。Gen Z正在向社会展示一条截然不同的道路，不仅现在生活舒适，退休后理应如此，毕竟Gen Z是收入创高的一代。
无论如何，在财务上退休前多为退休后做准备是没有错的。
