从穷怕了到敢投资: 四十年财富突围路

几天前，我看到国内的一个财经博主说，大概意思是：中国人见到的好资产太少了，因为我们以前太穷，这四十年来只是从穷到小康，离富到贵还有很长的路。这话听着好像挺有道理，但仔细一想，总觉得哪里别扭。

我认为，中国人不是见好资产太少，只是正在经历一场“资产认知时差”：由于财富积累的速度太快，认知的转变却赶不上。就像在四十年里走完了别人两百年的路，资产越来越多，可真正懂得怎么打理的人，还在摸索。

我爸妈那代人，是真的“穷怕了”。那时候，最宝贵的资产是健康和一份稳定的工作。家里有些积蓄，全都存银行，认为这是最稳当的方式。在他们眼里，钱不是拿来增值，而是关键时刻能救命的。

后来赶上房改，80年代初，老妈单位分了一套房。我们从30多平米的小屋搬进了楼房，再也不用冬天生煤炉取暖了。那时谁会想到，这间普通的水泥盒子，后来成了家庭财富的压舱石。90年代末期，爸妈买下了单位分的一套房，成了“财富增长的幸运儿”，其实不过是刚好站在了风口上，自己都没意识到那算是“投资”。

我自己就经历过从“存钱最安全”到“学着打理资产”的全过程。这种观念的转变，其实是中国家庭财富管理的一个缩影。

刚来美国那几年，家里领导每次发工资，第一反应就是赶紧把钱存进银行，脑子里只有一个念头：放着别动，最踏实。慢慢地，看着身边人买股票、买基金，我也开始琢磨：是不是该让钱“动一动”？后来我给自己开了IRA账户，买了些基金。工作以后又接触到401(k)/403(b)，才发现，原来理财是一种有节奏的安排，是让钱生钱、为你打工。这种观念的转变，其实跟国内这几年家庭理财意识的变化很像：从一心攒钱，到开始学着配置资产，就这么一路摸索着往前走。

 

我国内有个老同学，2006年咬咬牙在北京四环买了套房，那会儿房价跟工资比起来也不便宜，但她用上了全部公积金和积蓄。老同学的做法说不上搞什么“资产配置”，就是觉得“房子不会白买”。现在那套房翻了几倍，她调侃说，那是她唯一一次凭直觉押中的投资。

当然，也不是人人都有这种运气。房产这条路，早些年确实是财富通道，现在就得分城市、分地段、分阶段了。闭眼买房就能躺赚的时代，过去了。

更年轻的一代，其实已经起跑在前了。95后，00后，很多人从小就懂投资股票，玩数字资产、了解海外市场，比我们当年“死守定存”的思维跳跃得多。老一辈的“存银行”和年轻人的“投基金”，本质是不同时代对“安全”的定义变迁。据2024年蚂蚁财富平台发布的用户调研，00后定投用户占比达47%，远超80后的29%。他们比我们早懂得：不能靠攒钱跑赢通胀，得靠认知选对赛道。

当然，数字资产的世界同样充满风险，就像90年代的股市、20年前的房产，新兴资产的超额收益往往伴随泡沫，而多数人只看到了幸存者。比特币让少数人暴富，可更多山寨币归零的教训提醒我们：高收益永远伴随高风险，真正的财富管理，是建立自己的投资逻辑，不是追逐风口。

说到底，什么才算“好资产”？不一定是涨得最快的，但一定是抗风险、能陪你穿越周期的。比如位于一线城市核心区的房地产；你定投了五年的宽基ETF，虽然不刺激，不过能陪你慢慢涨；还有就是你花几年积累下来的职业技能，在变动的职场里也能站得住脚。

软资产往往比硬资产更值钱。我有个国内朋友，大专毕业，是个会计。那时候会计行业开始推行职业资格认证，她就去考了。朋友的目的只是想应对工作上的瓶颈，站稳脚跟。后来评高级职称时，这个执照成了关键。如今，中国注册会计师人数十年增长3倍至40万，而真正的高端财务人才依然稀缺 —— 技能，才是最抗通胀的资产。

所以，我不太认同“中国人没见过多少好资产”这句话。其实我们这一代，是中国第一次真正拥有资产的一代 —— 股票市场、商品房私有、理财产品多样、技能变现渠道广。。。这些机会摆在眼前，只是我们还在学习如何甄别、如何拿得住。

“富”是一种积累，“贵”是一种判断力。我们正走在从“穷怕了”到“富得明白”的路上，懂得选择时间和赛道的人，才配得上真正的贵。

最好的资产，从来不是哪套房、哪只股票，而是那个愿意不断进化和不断学习的你。

图片由AI制作，原创