理财笔记#69：哪些人必须立遗嘱？

父母们最根本的缺点，在于想要自己的孩子为自己争光。
  --罗素

不言而喻的是，遗产规划是家庭理财的一个重要任务。而通过建立遗嘱安排身后事宜，是遗产规划里最基本的策略。

今天，我就简单分享一下立遗嘱的一些基本知识。

第一个问题：哪些家庭必须立遗嘱？

一、有未成年子女的家庭

很多青年或者壮年人认为，自己身体健康，从事的也是低风险工作；年纪轻轻的人，去讨论“死亡”这种话题，实在“晦气”；至于安排遗嘱，更是杞人忧天、自寻烦恼。

如果你没有孩子，也许这种看法可以接受。但是，一旦你有了孩子，你必须改变这种错误认识！

天有不测风云，人有旦夕祸福。你是否想过：如果最坏的情况发生，比如你和你的配偶同时在一场车祸中丧生，那么你未成年的孩子，命运将会如何呢？

在很多国家，如果孩子成了孤儿，法院会按照一定的程序，决定由谁来抚养孩子。如果孩子的父母没有遗嘱、或者遗嘱里没有指定监护人，那么理论上，任何人都可以向法院申请领养这个孩子。事实上，很多孤儿的确被陌生人领养走了。

雪上加霜的是，很多在海外生活的华人家庭，在异国他乡举目无亲。远在中国的亲属，很难跨越万里乡关，跑到海外认领这些孤儿。

而且，由于生活环境、教育、语言和文化等方面的差异，就算我的孩子们成了孤儿，我也不希望他们去中国跟着我的亲戚们生活。我希望他们继续在我们当地的学校和社区完成学业。

由于上述原因，我建议这些家庭，尽早立遗嘱！

比如，我家在孩子们很小的时候，就立了遗嘱。我们找到了两个关系很好的当地朋友，把他们写进遗嘱。一个朋友做孩子们的监护人，负责领养孩子；另一个做孩子们的资产管理人，负责打理我们留给孩子的遗产。这样，既可以减轻监护人的负担，同时资产管理人可以确保资金没有被滥用。

二、遗产分配情况复杂的家庭

如果一个家庭没有遗嘱，那么法院会按照既定的法律决定遗产继承的优先顺序。这对于大部分情况简单的家庭来说，基本足够了。

但是，如果遗产分配情况比较复杂的话，最好在遗嘱里清清楚楚写出来，避免日后的麻烦。

比如，你对某个资产情有独钟，比如一个传家宝，而你只希望留给某一个孩子。那么，这个就可以写进遗嘱。

或者，你的家庭是重组家庭，或者是离异家庭。那么，遗产分配可能面临纠纷。我建议通过事先的讨论，把具体分配方案写进遗嘱，未雨绸缪。

按照一般的继承法，配偶的优先级最高，其次才是子女，而父母基本是“局外人"。如果你希望留些资产给自己的父母、帮助他们安享晚年，那么也需要在遗嘱里额外写清楚。

三、多子女家庭

如果你有多个孩子，而你没有立遗嘱，那么这些孩子将平分你的遗产。

但是，一母生九子，九子各不同。平分遗产的方案，未必是最佳的。

比如，你有两个孩子，一个孩子特别成功，另一个却在生活中挣扎。那么，你可以考虑给第二个孩子多些遗产。

又比如，你担心某个孩子特别自私贪心，将来会和别的兄弟姐妹们争夺遗产。那么，你可以在遗嘱里加上“核弹选项”：如果某个孩子不听从本遗嘱的安排、去法院挑战遗嘱，那么他或者她将自动失去继承权，或者将他或者她的份额减半，分给其他继承人。

第二个问题：如何立遗嘱?

最直接的办法是找一个专业律师，大家一起把遗嘱建好。在美国，立遗嘱的法律费用通常也就几百美元而已。在中国，这个费用在一千元左右。

当然，也有省钱的“自己动手”（DIY）作法。我就是用网站ROCKETLAWYER.COM上的免费模板，做了一个遗嘱。我把遗嘱打印下来，然后找两个朋友做见证人，在他们面前在遗嘱上签了字，就万事大吉了。