美国人平均一生要缴多少税?

美国人平均一生要缴多少税?

以前，常听我们上辈的人打趣说：国民党的税多，共产党的会多。定居美国后，发现老美的税收可能比国民党统治中国时期还多！



根据 Self Financial 的最新研究报告，美国人一生平均缴纳的税款约为其终生收入的 34.3%，也就是大约三分之一。这个比例不仅源于工资单上的个人所得税，还涵盖了生活中的各类隐形税收。

一, 所谓的“1/3 税率”并不是单一的个人所得税，而是下列多种税费累加的结果：

• 收入税 (Income Taxes)：包括联邦所得税、州所得税和地方所得税。
• 薪资税 (Payroll Taxes)：用于支付社会保障（Social Security）和医疗保险（Medicare）的费用。
• 房产税（Property Taxes）：无论租房还是买房，这部分成本通常占很大比例。在美国某些州（如新泽西州），居民一生中支付的房产税可能高达数十万美元。
• 消费税与杂项（Sales & Other Taxes）：包括日常购物的销售税、汽车注册费、以及针对特定商品的消费税（如烟酒、汽油）。

二, 地区差异巨大不同州的税收政策直接影响了当地居民的终生税负水平。

• 高税负地区：新泽西州（New Jersey）排名全美第一，居民一生平均缴税超过 98 万美元。其他如华盛顿特区、康涅狄格州和马萨诸塞州的税负也普遍较高。
• 低税负地区：西弗吉尼亚州（West Virginia）是税负最低的州之一，人均一生缴税约为 35.8 万美元。

三， 不同收入水平的真实情况。根据 美国国税局（IRS）的数据，美国的税制具有明显的“累进”特征：

• 高收入群体：收入最高的 1% 人群承担了全美约 38.5% 的个人所得税。
• 中产家庭：一个年入 10 万美元的中产家庭，综合各项税收后的实际负担率往往就在 33% 左右。
• 低收入群体：美国有约 3,900 万低收入家庭。通过“儿童税收抵免”等政策，他们不仅可能不需要缴税，还能获得政府的退税补贴。

很不幸，我现在所在的加州的整体税负在全美处于较高水平，其特点是“高收入税、高消费税、低房产税率”。如果将州税、联邦税、薪资税以及各类生活税项加总，加州中产阶级的综合税率通常也会达到 33% 左右，而高收入人群则可能超过 50%，具体如下：

1. 个人所得税（Personal Income Tax）加州拥有全美最高的州级个人所得税率，采用累进税制（收入越高，税率越高）。税率区间：从 1% 到 12.3% 共分为九个等级。富人附加税：年收入超过 100 万美元的纳税人需额外缴纳 1% 的“心理健康服务税”，使得最高有效税率达到 13.3%。综合负担：若将加州州税与联邦所得税（最高可达 37%）合并计算，高收入者的最高边际税率可超过 54%。
2. 销售与消费税（Sales & Use Tax）加州的消费税由州税和地方税组成，税率因居住城市而异。全州基本税率：7.25%。平均综合税率：由于各市县有额外的附加税，加州平均销售税约为 8.99%。高额地区：部分城市（如洛杉矶县的一些城市）的总消费税可高达 10.25% - 10.75%。
3. 房产税（Property Tax）得益于 13 号提案（Proposition 13），加州的房产税率在全美属于较低水平，且增长受到严格限制。基础税率：全州统一为房屋评估价值的 1%。实际负担（Effective Rate）：加上当地的学校债券、基础设施建设费（Mello-Roos）等，新买房者的实际税率通常在 1.1% 到 1.35% 之间。增长上限：只要不发生房产交易，每年的房产评估价值增幅上限仅为 2%。
4. 其它隐形税负燃油税：加州的汽油税全美领先，2026 年标准约为每加仑 70.92 美分。薪资税：除了联邦的社会保障和医疗保险税，加州还有特定的伤残保险（SDI）等小额税项。

• 州所得税：1% - 13.3%（全美最高档位）
• 综合销售税：平均 8.99%（最高可达10.75%）
• 房产税：1% 基础（实际约 1.2%）（受13 号提案保护）
• 联邦所得税：10% - 37%（全美统一标准）

United Van Lines年度搬家数据显示，税负最高的新泽西州，加州、伊利诺伊州、堪萨斯州、麻省和纽约州的许多人为了躲避高税负而选择搬家。而包括阿拉巴马州、阿肯色州、新墨西哥州、北卡州和南卡州、南达科他州和西维州等低税负州，则迎来更多的外来人口。

几年前，我们逆流而动搬到了加州，“人老心红”，主动为国多做贡献。

二零二五年五月十三日