大火过后，谁来为重建加州买单

1月17日报道美国《华尔街日报》1月11日刊登题为《保险不够用时谁来出钱重建加州？其他所有人》的文章，作者是希瑟·吉勒斯。文章摘编如下：

加州保险市场的萎缩将使洛杉矶地区的居民更加依赖联邦计划、慈善援助和自己的积蓄来重建被美国历史上造成最大损失的火灾摧毁的生活。

席卷美国最富裕海岸线之一的大火已造成超过500亿美元的损失。恢复将需要数年时间，一些居民可能会干脆卖掉他们以前的住所下面的土地。

以下列出了各方最终可能为哪些损失买单。

保险公司

摩根大通公司估计，保险应该能承担约200亿美元的火灾损失。

银行通常要求有抵押贷款的房主为其房屋的全部价值投保。一些地主也要求投保。但部分租房者和房主会选择少量投保或根本不投保。根据保险情报研究所和慕尼黑再保险集团2023年的一项调查，12%的美国房主没有购买房屋保险。

随着灾害的加剧，主要保险公司已从易受风暴和火灾影响的地区撤出，美国人只能购买那些昂贵的最基本保险。州农场保险公司去年表示，它不会为加州3万房主续保，其中包括帕西菲克帕利塞兹社区69%的房主，这一地区在这次火灾中遭受重创。

加州作为最后手段的州立计划——公平保险计划——在去年9月份有45.1万份住宅保险单，较上年同期增长40%。该计划将房屋损失上限设定为300万美元，在帕西菲克帕利塞兹社区有1430份该计划保单，而那里的房屋普遍价值在340万美元左右。

联邦紧急事务管理局

联邦紧急事务管理局会帮助支付灾难发生后的临时住所、物资和其他需求援助的费用。

该机构将住房援助的总支出上限设定为每人或每户43600美元，并可为其他需求提供相同的最高金额。但这笔钱并不足以支付长期的维修费用。非营利性的“得克萨斯苹果籽”组织的灾难恢复和公平住房项目主任麦迪逊·斯隆说：“即使你获得了全额的住房援助，那也不够重建房屋。”

纳税人

政府的社区发展整笔拨款计划可以发放资金来帮助修复和重建房屋——只要国会拨款即可。飓风“桑迪”过后，议员们花了大约三个月的时间通过拨款，而在夏威夷州毛伊岛的拉海纳镇2023年8月被野火摧毁后，他们更是花了近一年半的时间才批准重建资金。

在担任总统的第一任期内，唐纳德·特朗普在2017年向波多黎各提供飓风援助时表现出了不情愿，这引发了人们的担忧，不过最终他还是发放了援助。另一个大问题是：特朗普是否准备重新任命联邦紧急事务管理局局长迪恩·克里斯韦尔。早年曾负责灾难恢复整笔拨款计划、现在是咨询公司高级顾问的斯坦·吉蒙说：“连续性往往有助于应对灾难。”

你自己

当保险不能覆盖所有损失时，房主通常只能自行承担剩余的费用。

一项研究显示，2021年，马歇尔大火席卷科罗拉多州丹佛和博尔德之间的郊区后，36%提出保险索赔的房主发现，他们的保单只涵盖了不到四分之三的房屋重置成本。同年，当龙卷风席卷肯塔基州、田纳西州和其他州时，一些房主发现，他们的保单中包括数千美元的自付额，也就是在保险生效前他们必须自己支付的费用。

在阿尔塔迪纳和帕西菲克帕利塞兹等受灾严重地区，一些房主可能会决定将他们仍然有价值的土地出售，这最终可能会重塑洛杉矶的大片地区。在2012年遭受飓风“桑迪”袭击的新泽西州海岸线上，许多不堪重负的当地人最终将房屋卖给了寻求第二套住房的纽约富人。