今年夏天做了退休的决定并付诸于行动，离59岁半还差N年，离62岁领SSN还差N+2.5年.
理所当然的，从IRA转钱到ROTH IRA应该是我62岁之前这几年要做的事情，但是看了一下2024年的税表后，有些不确定了。我们2024年的bracket 很高，今年我还是工作了半年，又加上四月抄底成功前段时间还是忍不住卖了taxable account上面的一些股票，今年交的税只会比去年更多，以后几年税率大幅降下来的可能性也不是很大，因为LD除了W2外，每年公司Vested的股票都要卖，不愿意留。
不过也不能真的等到以后RMD那天束手无策。我能想得到的是：
1，等市场回调时把taxable account 上的资金全部逢低买入，尽量买成长股或ETF而不是分红股，然后长持，尽量只买不卖少操作。
2，从明年开始，每年还是要从IRA转钱到ROTH IRA，转的额度就是我的W2，就好像我还在工作一样，虽然税没有降下来，但是ROTH上面的钱在增加，以后可以留给孩子们而不增加他们的税。
3，如果LD也退休（目前看起来可能性不大，LD年龄也比我小），但是世事难料，也不是绝对不可能，那就是真正的golden window，到时把两个人的IRA都转完最好。以后需要用钱，再慢慢卖taxable account 上面的股票。
最后结论是现在想这些没有太大用处，而且计划总是不如变化快，走一步看一步吧。
IRA转ROTH IRA的golden window?
麦粒 (2025-08-11 12:20:17) 评论 (0)今年夏天做了退休的决定并付诸于行动，离59岁半还差N年，离62岁领SSN还差N+2.5年.
理所当然的，从IRA转钱到ROTH IRA应该是我62岁之前这几年要做的事情，但是看了一下2024年的税表后，有些不确定了。我们2024年的bracket 很高，今年我还是工作了半年，又加上四月抄底成功前段时间还是忍不住卖了taxable account上面的一些股票，今年交的税只会比去年更多，以后几年税率大幅降下来的可能性也不是很大，因为LD除了W2外，每年公司Vested的股票都要卖，不愿意留。
不过也不能真的等到以后RMD那天束手无策。我能想得到的是：
1，等市场回调时把taxable account 上的资金全部逢低买入，尽量买成长股或ETF而不是分红股，然后长持，尽量只买不卖少操作。
2，从明年开始，每年还是要从IRA转钱到ROTH IRA，转的额度就是我的W2，就好像我还在工作一样，虽然税没有降下来，但是ROTH上面的钱在增加，以后可以留给孩子们而不增加他们的税。
3，如果LD也退休（目前看起来可能性不大，LD年龄也比我小），但是世事难料，也不是绝对不可能，那就是真正的golden window，到时把两个人的IRA都转完最好。以后需要用钱，再慢慢卖taxable account 上面的股票。
最后结论是现在想这些没有太大用处，而且计划总是不如变化快，走一步看一步吧。