前段时间,深圳的一个消息在楼市中引发不小的震动——一房东3年前用房子抵押办理经营贷,当时的评估价是600万元,如今续贷评估价降到了200多万元。
记者从杭州多家银行了解到,杭州市场上还没有出现这么大的跌幅。不过,评估价降幅超过30%的房子并不鲜见。房子的评估价下降意味着贷款额度相应缩水,如果是续贷,贷款人将面临不小的“补差”压力。
“最近有个客户,3年前用钱江新城的一套房子抵押做了经营贷,当时能贷出3900万元。这两年由于房价跌了不少,如今续贷只能贷出3000万元。这个客户也去对比了其他几家银行,贷款额度相差不大,最高的也只有3000万元出头。”某商业银行支行负责人告诉记者说。
记者了解到,按照银行贷款规定,住宅的抵押贷款额度最高为房屋评估价的70%。若以此计算,这套房子贷款额度下调900万元,意味着评估价下跌了1200多万元。“有的客户名下不止一笔抵押贷款。如果几笔贷款几乎是在同时到期需要续贷,‘补差’压力就会非常大。”银行人士解释说。
至于如何“补差”,银行人士解释说,目前市场上大多是无本续贷产品,即续贷时不需要还清本金,房价上行期自然没有任何问题。如果房价下跌,客户在续贷时就需要把贷款额度缩水部分补上。以钱江新城那套房子为例,客户需要在银行续贷审批通过前,一次性“补差”900万元。
为何要与3年前的评估价作对比?其实这与银行贷款产品的期限有关。“最近几年主流的房抵贷产品,虽说授信期是10年,但是每三年就需要办理一下续贷手续。”银行人士解释说。如果是在2021年办理的贷款,今年续贷就得重新评估一下房价,也就是可以很直观地看到最近这3年的房价差。
众所周知,杭州二手房价格高点出现在2021年二季度,这三年正好是房价下跌的周期。
此外,并非只有续贷时才会被银行要求“补差”。“以我们银行为例,系统会根据房价变动情况自动发出风险预警。比如一套在贷抵押房源,房价跌幅过大的话,即便还没到续贷期,原则上也是会要求客户及时‘补差’。”某商业银行客户经理告诉记者。至于跌幅多少才会预警,一般是评估价跌破贷款额,也就是跌幅超过30%。
-->
`,
"script":[{"type":"text/javascript","src":"//widgets.outbrain.com/outbrain.js","async":"async"}]
}
, "gg_rightside": {
"html":`
`,
"script":[{"type":"text/javascript","src":"//widgets.outbrain.com/outbrain.js","async":"async"}]
}
, "gg_duturandom": {
"html":`
`,
"script":[]
}
, "gg_square": {
"html":`
`,
"script":[]
}
, "gg_topbanner": {
"html":`
`,
"script":[]
}
, "gg_middlesquare": {
"html":`
`,
"script":[]
}
, "gg_dutu": {
"html":`
`,
"script":[]
}
, "gg_botline": {
"html":``,
"script":[]
}
, "gg_dututop": {
"html":`
`,
"script":[]
}
, "gg_shipintop": {
"html":`
`,
"script":[]
}
, "gg_inContent": {
"html":`
`,
"script":[]
}
, "gg_shipinrandom": {
"html":``,
"script":[]
}
, "gg_sideSticky": {
"html":`
`,
"script":[]
}
, "gg_bottombanner": {
"html":`
`,
"script":[{"type":"text/javascript","src":"//widgets.outbrain.com/outbrain.js","async":"async"}]
}
, "gg_marquee": {
"html":`
`,
"script":[]
}
}
const adEnv={
"gg_header": {
"html":``,
"script":[{"type":"text/javascript","exec":` var googletag = googletag || {}; googletag.cmd = googletag.cmd || []; var pbjs = pbjs || {}; pbjs.que = pbjs.que || []; `},{"type":"text/javascript","src":"https://adncdnend.azureedge.net/adn-hb/adn.wnx2.js","async":""},{"type":"text/javascript","src":"https://adncdnend.azureedge.net/adn-video/WenxuecityPlayer.js","async":"async"}]
}
}
const wxcEnv = {
"base":{
"exe":[],
"src":[
{"src": "/news/js/recommendednews.js","defer":"true"},
{"src":"/js/wxcFunc.js","defer":"true"}
]
},
"func":{
"exe":[
//展示评论
'function showMoreComments(){let n = 4;for(let i=0;i
2){dom.hide();}}$("#showallcomment").show();$("#showlesscomment").hide();};hideComments();',
],
"src":[
//图片,搜索,QR code
{"src": "/news/js/view.js"},
//计数器
{"src":"//count.wenxuecity.com/service/count/script/do.php?type=news&id=125456684&n=0&out=jsval","defer":"true"},
]
}
}
function wxcCode(){
wxcEnv.base.exe.forEach(x=>{
let tag = buildAdcode(x);
document.head.append(tag);
})
wxcEnv.base.src.forEach(src => {
let tag = buildSrc(src)
document.head.append(tag);
});
wxcEnv.func.exe.forEach(x=>{
let tag = buildAdcode(x);
document.body.append(tag);
})
wxcEnv.func.src.forEach(src => {
let tag = buildSrc(src)
document.body.append(tag);
});
}
function adcode(){
let adkey = Object.keys(ads);
adkey.forEach(x=>{
let code = ads[x].html;
let div = document.getElementById(x);
if(div)div.innerHTML = code;
ads[x].script.forEach(s=>{
if(Object.keys(s).indexOf('src')===-1){
let tag = buildAdcode(s.exec);
document.body.append(tag);
}else{
let tag = buildSrc(s);
document.body.append(tag);
}
})
})
}
function baseCode(){
let baseKeys = Object.keys(adEnv);
baseKeys.forEach(x=>{
adEnv[x].script.forEach(s=>{
if(Object.keys(s).indexOf('src')===-1){
let tag = buildAdcode(s.exec);
document.head.append(tag);
}else{
let tag = buildSrc(s);
document.head.append(tag);
}
})
})
}
function buildAdcode(script){
let tag = document.createElement('script');
tag.innerHTML = script;
return tag;
}
function buildSrc(obj){
let keys = Object.keys(obj);
let tag = document.createElement("script");
keys.forEach(key=>{
tag.setAttribute(key, obj[key]);
})
return tag ;
}