我的2026年投资计划

一个成功的投资者，85%归功于正确的资产配置，10%来自于选择投资目标的功力，5%必须靠上帝的保佑。

    —威廉·夏普

我将坚守美股指数基金定投策略，有钱就投，长期持有。

我继续看好 AI 和信息科技的长期前景。因此，我的所有新的积蓄，将全部投资先锋信息科技指数基金 (VGT)，除了我太太401(k)账户和 HSA 账户—那里没有 VGT 可买，就只能买标普500指数基金等大盘基金。

如果你在国内，由于国内没有和 VGT 完全对等的基金，你可以用纳斯达克100指数基金取代 VGT。

由于我们家有两份收入，我们也绝不会预留现金，始终保持满仓状态。即使家庭遭遇收入锐减的状况，我们可以靠基金分红或者卖出部分基金股份渡过难关。

我们的投资顺序，仍然是优先放满省税账户，包括：

• 1、我和太太的税前401(k)退休账户。
• 2、健康储蓄账户 (HSA)。
• 3、我的税后401(k)。我会利用税后401(k)转 Roth IRA 的 Mega Backdoor Roth 大法，把资金转入我的 Roth IRA 账户。
• 4、后门 IRA (Backdoor Roth IRA)。2026年，每人可以向 Roth IRA 里投资7500美元。

之后，我们再在普通应税的券商账户里买 VGT，频率基本是每个月一次。

除了美股基金，我们绝对不会投资其它任何产品，包括但不限于：

• 1、投资房或者出租房。它们的流动性差、风险高、需要的时间和精力大、收益率低。
• 2、终身寿险、万能险及类似保险产品。这些产品的年化收益率仅仅为3%左右，而且流动性很低。
• 3、加密货币，外汇等。这些都是投机类产品，不具有任何长期投资价值。
• 4、黄金、白银等贵重金属类大宗商品。它们的年化收益率约为6%。
• 5、个股，即单个公司的股票。单个公司随时都有破产的可能，而长远来看，绝大部分的公司都会因为破产而退出历史舞台。
• 6、收藏品，比如艺术品、古董、纪念币、邮票等等。它们的年化收益率仅为2%。
• 7、期权产品，比如看空 (Put)、看多 (Call) 期权。这些基本就是投机品。长期来看，它们只会拉低我投资组合的收益率。
• 8、债券、货币市场基金或者银行定期存款。它们的税后收益率低得惨不忍睹。

顺便分享一张我在夏威夷拍摄的照片。