一旦退休，您可能面临意想不到的财务挑战，哪怕是原来的中上阶层人士。如果不调整生活习惯，避免不切实际的花钱，财富恐会被一点一滴地侵蚀殆尽，导致入不敷出，原本舒适的生活岌岌可危。
专家提醒，即便是勤勉储蓄的人也可能犯下代价高昂的错误。以下是导致中上阶层退休后陷入贫困的四个常见错误。
第一，不根据现时收入调整消费
在职时属于中上阶层，往往养成过高档日子的习惯，退休后难以改变，依旧大手大脚花钱。无度开支必然迅速侵蚀之前累积的储蓄，导致退休后入不敷出。
稳定退休规划师协会（Stable Retirement Planners）总裁卢比奥（Rafael Rubio）说，退休人士需要制订切合实际的预算，建议一一列出住房、水电费、交通、食品和保险等基本开支，有助于算出剩余的可自由支配支出，规划预算时还应额外保留应急资金。
第二，未能削减奢侈生活支出
许多中上阶层人士过惯了奢华生活，退休后仍维持以前的习惯频繁旅行、享用高档餐饮、买名牌物品、拥有俱乐部会员资格。。。这将持续耗尽您的固定收入，特别在市场低迷或通膨上涨导致日常开支增加的情况下，财富耗尽得更快。
专注于工作场所应急储蓄计划的Secure Save 公司首席执行官兼联合创办人米勒（Devin Miller）说，如果毫不设限，无度购买非必需品终究会挤压必需品的资金、缩短储蓄的使用周期，在错误的时机动用投资本金的可能性也随之增加。
第三，过多提取退休帐户资金
退休后大笔大笔地从退休帐户提取资金，帐户里再多的储蓄也会迅速耗尽。中上阶层人士退休后如果没有持续的进账，很容易转向过度提取401(k)、IRA或其它投资帐户，加速资金耗尽的风险。
许多退休人士低估自己的寿命、或高估退休帐户投资回报，导致无法持续提取账户里的退休金。大额提取退休金也会推高课税的税率，进而降低净收入、增加联邦医疗保险Medicare的保费。
第四，未妥善规划医疗保健
医疗费用是退休后最令人担忧的财务问题之一，如果不能妥善制订医疗费用、长期照护和自付费用的策略，储蓄会比预期的更快耗尽。
光是Medicare选择就可能产生极大的财务影响。理财业者 eHealth 副总裁斯蒂多姆（Whitney Stidom）表示，选择自付Medicare Advantage 计划（Medicare Advantage Plan）或俗称 C部份（Part C）时，如果能货比三家，每年能节省1,100多元。
以上是《世界日报》九月十九日的文章内容，为了避免退休后陷入贫困，值得咱们退休人士参考。
二零二五年九月二十六日
