房价太疯，美国人平均40岁才买到第一套房

NAR在今年7月调查了超过17万名买家后发现，首次购房者仅占市场的21%，比去年的24%进一步下降。而在2008年金融危机前，这一比例接近40%。如今，这已经是自1981年NAR开始统计以来的最低纪录。

NAR副首席经济学家杰西卡·劳茨（Jessica Lautz）表示：“首购族比例降至历史低点，反映出美国住房市场长期缺乏可负担房源的现实后果。自2007年以来，这个群体在市场中的份额几乎减半，其影响相当惊人。”

受访者普遍指出，学生贷款负担与高额租金是他们难以存下首付款的最大障碍。根据LendingTree数据，截至今年第二季度，美国学生贷款总额已高达1.81万亿美元，

平均每名联邦借款人负债约 3.9万美元。与此同时，租金持续攀升，全美租房人口已突破 4600万。很多年轻人因此选择“长期租房”，甚至干脆放弃买房计划。

尽管近年房价涨势放缓，但仍维持在高位。根据Redfin数据，截至9月，美国房屋中位售价达到43.5万美元。自2022年起，房贷利率从疫情低点翻倍后，一直维持在 6%以上。

这意味着：即使房价不再飙升，贷款成本依然让普通家庭望而却步。

哈佛大学住房研究联合中心计算，以常见的首购族贷款条件（30年期、3.5%首付款）计算，平均每月需支付 2570美元，比1990年高出 40%。

要负担这笔支出及相关税费，一个家庭的年收入至少需 12.67万美元。但在全美4600万租客中，仅有约600万人达到这个水平。

根据NAR的长期统计，美国首次购房者的平均年龄在1980年代只有二十几岁。那时年轻人工作几年、积攒一点首付，就能实现“安家梦”。

但如今，房价涨幅远超工资增长。去年平均首购年龄是38岁，今年再度上升到40岁，意味着许多人要等到中年，才能买到第一套房。

同时，美国买房者的整体中位年龄也上升至 59岁，远高于去年的56岁，这一变化凸显了财富与资产积累的代际分化。

Lautz指出，美国住房市场正呈现明显的两极化趋势：

已拥有房产的人，凭借资产升值与股权累积，能以更高首付款甚至现金买下新房；

而没有房产的年轻人，却被高利率与通胀挡在门外，难以积累相同的财富。

正如她总结的那样：“这不是简单的市场周期，而是一个世代财富鸿沟的延伸。”