包装“一条龙”，职业背债人就是这样成为工具

9月15日，金融监管总局、公安部联合发布第一批金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例。其中，宁某等人包装“职业背债人”实施贷款诈骗、信用卡诈骗案被排在首位。

案情显示，2019年7月至2020年5月，被告人宁某伙同沈某某等人（另案处理）以非法占有为目的，在全国范围内大肆招揽无还款能力且不具有某市购房资质的贷款人（即背债人，另案处理）。

宁某和沈某某等人对这些背债人进行“包装”，并伙同房东（另案处理）伪造首付款凭证，并大幅做高房屋成交价，通过虚构首付款已支付的假象，安排这些背债人申请抵押贷款并办理不动产登记。贷款发放后，宁某等人除向房东支付包括首付款在内的卖房款后，剩余款项由其瓜分。

经查，宁某等人通过张某某等11名背债人诈骗贷款共计738万余元。

法院另查明，2019年起，宁某以非法占有为目的，对张某某等11名背债人进行包装，并申领信用卡。前述信用卡由宁某实际控制并使用。截至案发，尚未归还本金合计575万余元。

即，在这起由宁某等人实施的贷款诈骗和信用卡诈骗案件中，涉及金额合计已超千万元。

2023年6月，公安机关对本案立案侦查。2025年3月，法院对案件作出判决。最终，法院以贷款诈骗罪判处被告人宁某有期徒刑11年，并处罚金50万元；以信用卡诈骗罪判处被告人宁某有期徒刑11年，并处罚金30万元，合并执行有期徒刑16年，并处罚金80万元。

而在另案处理案件中，法院以贷款诈骗罪分别判处被告人沈某某等人有期徒刑11年6个月至3年不等，并处罚金50万元至10万元不等。

金融监管总局提示，一旦成为职业背债人，将面临“承担高额债务”“个人信用受损”以及“被追究法律责任”等诸多风险。

背债人作为贷款人，需依法偿还全部本金及利息，逾期未偿还将面临催收、罚息，甚至被起诉。从实际案例看，背债人到手的“背债费”也只是贷款金额的一部分，大量资金被不良中介和不法人员瓜分，而背债人则要背负远超自身所得的债务。

同时，背债人若出现协助伪造资料骗取金融机构资金的行为，则可能涉嫌诈骗、非法集资、骗取贷款、洗钱等刑事犯罪，沦为不法分子的共犯，面临被追究法律责任的风险。