华盛顿邮报：让美国人变得更穷的真正原因

本文刊发在华盛顿邮报观点，作者伊丽莎白·罗森塔尔是KFF健康新闻的高级特约编辑，也是《美国病症：医疗保健如何变成大生意，以及你如何夺回控制权》一书的作者。

上发布担心通胀的美国人一直在关注鸡蛋和汽油等日常用品的价格。但有一项较少被注意到的开支更值得警惕：不断上涨的健康保险保费。

这一趋势已经持续多年，而现在的涨幅比以往更快。

2000年至2020年，鸡蛋价格在不到1美元到每打约3美元之间波动；今年3月价格达到每打6.23美元，但6月又回落到3.77美元。2005年起的十多年里，美国汽油平均价格在每加仑2至4美元之间波动；2022年达到每加仑4.93美元的峰值，现在又回落到刚刚超过3美元。

与此同时，自1999年以来，雇主提供保险的个人健康保险保费已上涨超过4倍。仅在2023年至2024年，个人和家庭保险的保费就上涨了超过6%，涨幅高于工资和整体通胀。

对于通过《平价医疗法案》购买保险的人（因为他们在小公司工作，或是自己投保），保费涨幅可能更为剧烈。

在这个市场上，州监管机构只有在保险公司拟议的涨幅超过15%时才会进行审查。而情况还将恶化：2026年，《平价医疗法案》市场上的保险公司提出了惊人的新报价——在纽约，UnitedHealthcare提出上涨66.4%；在科罗拉多州，HMO Colorado申请上涨超过33%；在华盛顿州，所有保险公司的平均拟议涨幅为21.2%；在罗得岛为23.7%。

雇主采购健康联盟（一个由大型雇主组成的联合体）表示，自2017年以来，实际医疗保健成本累计增长了50%。在最近的调查中，87%的成员表示，未来5到10年，为员工提供健康保险的成本将变得“难以为继”。

新的分析显示，《平价医疗法案》市场上的保险公司平均提高保费20%。

想象一下，如果数千万美国人的房租或房贷突然上涨这么多，将会怎样。理论上，保险监管机构可以要求降低这些拟议涨幅，而且这种情况经常发生。但各州的积极程度不一，并且都担心过度干预会让保险公司退出市场。

保险公司给出了很多解释，其中一些与国会和特朗普最近的政策有关。例如，美国对贸易伙伴的新关税,预计将推高药品和医疗用品的成本。

与此同时，共和党预算案中削减的医疗开支，以及拜登时期部分保费补贴将在今年年底到期，将使许多人失去健康保险。

预计到2026年，大约1600万美国人将失去保险，其中很多是因为保费变得难以负担。

由于失去保险的人群大多年轻且健康，留在保险池中的人将会更年长、健康状况更差，因此保障成本将更高。

Elevance Health（原Anthem）企业传播副总裁贾妮·基里卢克写道：“最终，我们认为明年的《平价医疗法案》市场规模可能会缩小，并且由病情更严重的患者主导。”

要记住，美国大多数保险公司都是上市的营利性企业，因此它们往往优先考虑股东利益，而不是它们所承保的患者的医疗需求。

大型雇主管理自己的健康计划，可能能为员工谈到更优惠的条件。但小公司大多只能接受现有的报价。

健康保险变贵的不只是保费。

免赔额——即投保人需要自掏腰包支付，直到保险开始报销的金额——也在上涨。2025年，《平价医疗法案》标准银级计划的平均免赔额接近5000美元（约合3.6万元人民币），几乎是2014年的两倍。（雇主保险的平均免赔额则不到2000美元，约合1.45万元人民币。）

注：“标准银级计划”是《平价医疗法案》（ACA）里的一种健康保险等级。在ACA的市场里，保险计划按保障比例分为四个主要等级：铜、银、金、白金。这个比例指的是保险公司替你支付的医疗费用占总医疗费用的平均比例（其余部分由你自己支付，包括免赔额、自付额和共付额）。所谓“标准银级计划”，就是ACA市场里按这个70%比例设定的银级保险方案，通常也是政府补贴和免赔额等计算的基准计划。

一些州正尝试通过提供州运营的“公共选项”——一种基本的、价格可负担的保险计划——来遏制趋势。但由于较低的支付水平通常意味着参与的医疗服务提供者更少，获得护理的机会也因此减少，这一做法遇到困难。

如果选民对健康保险价格的关注程度，能像他们对汽油和鸡蛋价格那样高，或许民选官员就会采取更多行动。