华尔街日报:美近200间银行陷硅谷银行处境

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2023年3月16日,美国财政部长叶伦(Janet Yellen)提及包括硅谷银行(SVB)和标志银行(Signature Bank)在内的3大美国银行倒闭后就拜登政府的计划提出质疑。 (路透)

美国硅谷银行(SVB)因美元升息而遭遇资产价值下降,让恐慌的客户争相提领存款而陷入股价、流动性双双下跌的窘境最后终于倒闭并且申请破产,同样倒闭的银行还有标志银行(Signature)。拜登政府信心满满的加持,然而在今天一项新的研究中,经济学家表示可能面临相似风险的银行——还有186家。

据《华尔街日报》(Wallstreet Journal)18日报导,本週发佈的一篇论文中,经济学家估计了美国个别银行的资产损失了多少市场价值,这是在美联储的快速升息过程中发生的。这些银行的资产通常包括美国国债和抵押贷款,当新的债券利率比较高的时候,这些资产的价值可能会下跌。

经济学家还研究了银行资金中未经保险的存款(即未经银行间的再保保险的银行存款)比例,和那些超过25万美元的帐户。他们估计还有186家美国银行,处于和硅银一样的处境之中,如果超过一半(资金)未经保险的存款人快速提取他们的资金,即使是资金受到保险保护的存款人也可能面临损失,因为银行没有足够的资产来偿还所有存款人,可能迫使美国联邦存款保险公司(FDIC)介入。

研究有一个重要的警告:这份报告没有考虑到对冲,这可能会帮助许多银行对抗利率上升的风险。专家表示:“我们的计算表明,如果没有其他政府干预或将行资本重组,这些银行肯定正面临著流动性风险,”

吃素的狼 发表评论于
呵呵,形势大好,不是小好,而且越来越好。
美国每次华尔街大鳄们穷凶极恶滴扩张,带来的就是萧条,银行倒闭,重整,再现辉煌。
大爷来美国3,40年,见过的银行倒闭数不清,每次大批倒闭后,美国就迎来了新一轮上升。
现在的银行倒闭,实际上是清算全球化以来华尔街大鳄贪得无厌的胃口,把吞下去的吐出来。
制造业正在回归美国,全球供应链正在重组,前期投资是必需滴,华尔街低头美国经济大好,在路上。
wang5zhao6 发表评论于
所以要抓老川,用以转移大众视线
只影向谁去 发表评论于
美国这些银行最大的问题是美债。美国联邦债务31.4万亿,在美国市场上的超过70%(现在可能更高),也就是22万亿左右。大部分债卷的利息在1%左右,而现在的利率是接近5%。也就是说,这22万亿债卷,光一年利息就会让美国金融机构损失0.9万亿美元(按4%的利息差来算)。也就是说,这些利息只有1%利率的债卷,现在打折都不好卖,这就是引起美国银行挤兑的原因。从现阶段来看,无法解决。
西岸-影 发表评论于
美国不论什么银行都有杠杆,都是欠什么其他更大银行或者类似投资基金的钱,就包括你的退休金的钱。
因此不存在什么这些银行破产不会影响你的概念,而是你100%会受到影响,比如你的401K。这件事上除非你是做空美债或者事先做空某些破产的具体银行,否则你一定亏钱。
而且只要银行有美债资产,就可能陷入硅谷银行的局面,而美债是原来被认为最稳定的投资。没有美国金融机构没有。
如今就看拥有的比例有多大?就像当年次贷那样,拥有多大的次贷投资决定了你是否会破产和损失程度,如今是看拥有多少美债投资。
即使不破产,你拥有的美债资产也是损失,而且那些破产银行在你手里的抵押也不值钱,你的这类投资等于没了,整体资产降低,最终美国没人逃得过去。
这是一场比2008年面积还广大,和程度更深的危机。因为当年的次贷人们都知道具有风险,也不是所有银行都投资次贷,而美债一直不受怀疑,最大买家是美国人,美国社会保险基金完全是依赖投资美债维持。次贷不过就是不到十年的历史,美债可是有30年一期的。
当然,更大的威胁是美债会在七月份违约,目前没有解决方法,因为如今中美关系下,中国不太可能像2009年那样借给美国钱救美债。
那就不是美国哪家银行破产的概念了,而是美元破产,美国破产,和任何与美元联系紧密的国家和金融机构破产,世界损失可能一半经济,受到影响最低的反而是北韩和俄国这种没什么美元的国家。
覆巢之下,复有完卵乎?愚蠢还自以为是,是最大悲剧。
这件事的可恶之处在于任何个人,任何银行都有可能没有错误,错误在于相信美元而拥有美债。
zzbb-bzbz 发表评论于
资本主义=庞氏骗局
mltd 发表评论于
抑制通胀是全国各行业的事,银行破产只是一个行业及相关一些行业,相信美联储会继续加息!反正银行破产至少没直接影响到我的生活,希望继续加息????
tudoutudou99 发表评论于
银行太多了,加速并购,减到10到20家就足够了
Bslrim 发表评论于
中日去年开始就在减持美债了,美国这么玩下去自己会爆雷的。说白了,美国经济是靠全球经济信赖美元作为支撑,现在如果中日欧中东全都不玩了,美国就被挤兑爆仓了。