你应该知道的那些:关于中国医保运行机制及其变化

自从十年前相关新政策出台后，几乎每个中国人都或多或少拥有一定程度的医疗保险。现在，中国开始推行第二波改革措施。

这些新政策的目的是弥补地方职工医保计划的亏空，减少城乡不平等，相关政策在武汉等几个大城市引发了抗议。

在中国，哪些人拥有医保？

中国有两种主要的医疗保障制度：职工基本医疗保险及城乡居民基本医疗保险。

职工医保是两者中较好的一种，全国四分之一的人口都在使用。它涵盖了国有企业的城镇职工和退休人员以及一些民营企业的在职职工。

与美国不同，中国的雇员保险不是由公司管理。市政府通常会成立一个医保统筹基金，支付住院和一些门诊费用。

企业通常向保险基金缴纳相当于员工工资9.8%的金额。职工自己不向保险基金缴费。

此外，有资格参加职工保险计划的人通常都有所谓的个人医保账户。里面的钱可以用来购药和支付进一步的门诊治疗。

目前，职工保险基金将从雇主那里收到的约三分之一的钱转到个人医保账户，剩下的三分之二用于住院治疗和其他费用。员工工资的2%也会存入个人医保账户，直到退休。

直到本月，即使职工退休，雇主不再缴纳保费，武汉市的职工保险计划仍然每月向个人医保账户转出约260元。武汉刚刚将每月的转移支付削减到80元以下，为整个医保计划节省资金。

在中国14亿人口中，四分之三的人没有那么幸运，得到的是城乡居民基本医疗保险。居民保险是针对农民和农民工以及儿童的（儿童很少被父母的医疗保险计划覆盖）。它也适用于许多民营部门雇主没有为其缴费的员工。

许多公司利用漏洞或者逃避为员工缴纳保险费。在过去十年中，中国政府一直在打击那些无视规定的公司。

持居民保险的人一般没有个人健康账户。

中国只有不到4%的人口缺乏任何医疗保险。这部分人往往是生活在社会边缘的农民工。

保险范围有多大？

并不大。

中国的医疗保险计划的承保范围很窄，自付金额很高，最高承保额非常低。2020年，职工保险平均为每个被保险人支付3760元。2020年，居民保险平均为每个被保险人平均支付800元。

该系统是如何陷入困境的？

中国法律规定，当一个城市的职工保险统筹基金出现亏空时，市政府必须填补缺口。

现在，许多这样的基金面临赤字。它们用来支付中国近三年复杂的“清零”运动许多相关费用，包括大规模的隔离和检测支出。

武汉的医保改革步子迈得很大，该城在管理职工基金面临的成本尤其高昂。

中国的医疗正在发生什么变化？

虽然许多城市的职工统筹基金已经耗尽，但中国各地的个人医保账户已累计超过8988亿元。因此，中央政府希望各城市减少对个人账户的投入，并将部分资金转用于统筹基金。

与此同时，职工统筹住院计划要承担更多大病门诊费用，并涵盖更多的购药费用。

个人医保账户的使用规定也在改变。受益人将可以把钱直接给他们的父母、配偶和子女使用，包括居住在农村地区的家庭成员。在农村，癌症这样的疾病可以毁掉全家的财务状况。

拥有个人账户的人现在也发现越来越难动用账户里的钱。现在，退休人员每年必须自掏腰包支付至少500元的药费和门诊费用，然后才能从统筹基金中要求部分报销。在职员工必须至少花费700元自己的钱。

城市退休人员的平均年收入约为四万元，不含个人储蓄。农村退休人员的生活水平要低得多，但他们自己种植一些食物。