马云刚退休，马化腾狙击支付宝！影响10亿人

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　　9月10日教师节，马云刚刚真是宣布退休卸任阿里董事局主席，没过几天，腾讯就忽然出手，要狙击支付宝的花呗产品。出手的正是腾讯的明星团队微信支付，在2014年的春节，曾经用微信红包偷袭了马云的支付宝，事后马云这样评论称确实厉害，此次春节珍珠港偷袭确实计划和执行得完美。 这一次，腾讯能否再创奇迹？

　　

　　微信版花呗将上线，花呗、白条面临劲敌 据新流财经报道，腾讯内部正在孵化一款信用支付产品分付 （暂定产品名称） 。 将来用户在使用微信支付时，或许可以使用分付先付款，再在账期内延长时间付款或者将账单进行分期付款。 据悉，分付预计在今年四季度上线，由微信支付团队运营，目前处在与部分银行、持牌消费金融公司洽谈合作的阶段。 未来分付或像微粒贷一样，通过开放白名单形式和银行等金融机构以助贷、联合贷的模式来运营。

　　

　　这个问题之前也有坊间说法，微信说是会推出类似于花呗、京东白条这样信用支付产品，但是一直没有落到实处，似乎腾讯只是有这个打算。 在今年1月份的时候，微信支付曾经低调推出微信支付分，它是微信支付对标蚂蚁金服芝麻信用分的产品。 据其官方介绍，微信支付分主要由身份特质、支付行为、守约历史三个维度构成。 如果确定拥有内测资格，则可以查看自己的微信支付分及分数构成。 同时，在微信钱包的支付中也会出现微信支付分的入口。

　　

　　例如，在一款名为租借共享充电宝的小电小程序中，微信支付分达到550分以上便可以免押金使用，而如果没有达到相应分数，仍需要缴纳押金。微信为什么要推出分付？ 在花呗为蚂蚁金服赚了不少钱之后，大家似乎看到了消费金融领域的有利可图。 只是这一领域的门槛还算比较高，不是巨头可能还玩不起来。 而且，不是每个巨头都有勇气去跟阿里硬碰硬。 蚂蚁花呗是阿里在2015年4月份正式上线的支付产品，而京东白条更早，2014年2月份就已经推出的一种先消费，后付款的全新支付方式，同时这也是是业内第一款互联网消费金融产品。

　　

　　像花呗、白条本身的性质与信用卡很相似，都是一种贷款之后的产品，它需要一个很大的平台来支出。 对于阿里来说，体系之中有淘宝与天猫这两大电商品牌的支持，京东白条有京东商城做支柱。 相对于微信来说只是一个社交产品，并没有一个电商支持。 微信支付，只是为了响应庞大的微信用户人群而产生的，这并不是主要的产业链，所以对于花呗、白条，腾讯并不需要有绝对的理由推出，这也是为什么腾讯迟迟没有推出信用支付的功能。

　　

　　从腾讯自身角度来看，也是需要推出一款产品来刺激腾讯金融业务增长。如今微信已经拥有超10亿的庞大用户规模，且拥有十分高频的交易次数，而分付的推出在一定程度上可以有效提升用户的支付欲望，同时能进一步增加商家的销售量，又能刺激新用户的增加。 2019年第一季度开始，腾讯在财报中开始单独披露金融科技与企业服务数据，至此，其商业支付、金融服务相关的数据才在公众视野中较为清晰地呈现出来。 8月14日，腾讯控股发布第二季度未经审计财报，从营收数据来看，金融科技及企业服务已经成为腾讯的第二大业务。 腾讯的金融科技业务主要集中在腾讯FiT平台，从官网资料来看，主要有理财、支付、证券和创新金融四大板块。

　　

　　而目前看，却是缺少了消费金融这一环。 再来看看支付宝的花呗一年挣多少钱，数据显示，现在蚂蚁花呗拥有3亿用户，2017年营收65.96亿元，净利润34亿元。在移动支付领域，支付宝和微信占有绝大多数的份额，在信用支付领域，支付宝和京东金融走在了前列，是因为支付宝和京东有支付场景，推出的时间早也在情理之中，不过，近几年，微信支付一直在开疆扩土，建立广大的支付生态，包括微信支付在线下已经扩展了许多线下商户。

　　

　　京东白条、支付宝花呗有多挣钱？ 花呗可以理解为一款类虚拟信用卡产品，在功能设计上对标的是银行信用卡。 信用支付产品在一定程度上可以有效提升用户的支付欲望，同时能增加商家的销售量。 花呗的收入结构也和银行信用卡类似。 比如花呗的收入主要来自三方面： 1、利息：包括延期还款服务费、账单分期服务费、交易分期服务费，都可以算是利息收入； 2、交易手续费：即对商户收取的每笔交易手续费； 3、惩罚性收入：即逾期费用。

　　

　　微信支付的珍珠港偷袭 早在2014年，微信支付就曾经成功偷袭过支付宝。 在移动支付市场，过去是支付宝一家独大。 2015年，移动支付超过互联网支付。 这一年第一季度，支付宝在移动互联网支付交易市场的份额为74.92%，腾讯旗下财付通仅为11.43%。 但是现在却是双寡头局面。 根据易观国际数据，2018Q4，支付宝以53.78%的市场交易份额占据移动支付头名，腾讯金融则为38.87%。 支付宝和腾讯金融二者的市场份额达到了92.65%，占据绝对主导地位。

　　

　　但是现在却是双寡头局面。 根据易观国际数据，2018Q4，支付宝以53.78%的市场交易份额占据移动支付头名，腾讯金融则为38.87%。 支付宝和腾讯金融二者的市场份额达到了92.65%，占据绝对主导地位。

　　

　　这一切都归功于2014年春节腾讯推出的微信红包。 2014年初，脱胎于财付通的微信红包横空出世，一战成名。 当年春节，据统计数据显示，从除夕到初八，有超过800万用户参与了抢红包活动，超过4000万个红包被领取，很多人为了抢红包达到了废寝忘食的程度。 这场突如其来的抢红包风潮，让微信支付不费吹灰之力就获取了大量用户，对支付宝形成了强势冲击。

　　

　　对于那次微信红包的偷袭，马云1月29日在其个人来往账户上称，几乎一夜之间，各界都认为支付宝体系会被微信红包全面超越。 体验和产品是如何如何地好。 尽情地激发着各种未来的畅想以及阿里如何地担心睡不着觉。 马云还表示： 确实厉害！ 此次珍珠港偷袭计划和执行完美。 幸好春节很快过去，后面的日子还很长，但确实让我们教训深刻。