改变青少年一生的理财之道

借鸡生蛋的投资方式

　　如果以上的种种说明仍然无法改变你一味地将钱存在金融机构的理财方式，那连战家族理财会成功的原因与其历史，或许可以加深你的印象。

　　连战的祖籍是福建漳州龙溪县，祖上于明末清初迁到台湾台南，世代以经商为生。虽说其祖上一直是名门贵族，但真正使连家达到富可敌国的兴旺程度，还应属连战的父亲和连战这两代人。当初连战的曾祖父连得政在日本占领中国前曾担任抗日筹饷之职，因此日本人割据台湾后将连家的家产全数充公。1936年，连战的祖父连横临终时曾对连战的父亲连震东说：“余无长物留汝。”意思是没留下什么财产。但是，此后经过连震东和连战两代人的努力，连家财产总值据估计已达300亿元以上！不过，连战父子的发家，并不是依靠先辈惯用的经商做买卖，而是凭借科学的投资理财，大胆进行金融、房产投资，只用了几十年便从倾家荡产逐渐成为了当地最富有的家族之一。

　　说起连家的投资理财不能不说到连战的母亲赵兰坤，赵兰坤出身于沈阳名门世家，毕业于北平燕京大学（现北京大学）。连震东一直在官场任职，天天忙干公务，几乎没有时间过问家里的理财事务，所以，赵兰坤便理所当然地成了连家的当家人。作为一位知识女性，她不像一般妇人那样只会把钱存在银行，而是积极进行投资理财。因为当时中小企业银行的董事长陈逢源与连震东是老乡，彼此了解，私交甚好，所以赵兰坤便大胆地购买了北企的原始股票，并担任了北企的董事；此后赵兰坤又陆续投资了彰化银行等股票。后来，依靠这些股票，连家获得了丰厚的回报。

　　连家持有金融股票，取得贷款比较方便，在进行股票投资的同时，赵兰坤向彰化商业银行贷款，开始积极涉足台湾的房地产业，她陆续在台北购买了大量的士地和房产，并只租不卖，长线投资，使家族资产不断膨胀。在1989年国税局的资料中，登记在连战名下有6笔土地，约合20250平方米，据当时的报刊评估，两万余平方米土地按当前市价计算，价值约200亿元。

　　连战曾透露他们家的理财是无为而治，意思是买进房产或股票之后便不去管它，而进行长期投资。在连家进行投资理财的几十年里，他们只是追加投资，很少买卖，不以短期获利而喜，不以暂时亏损而悲，因此他们长期投资的平均收益率达到了20％以上。不考虑复利因素，连家的资产以5年翻一番的速度增长，从而创造了从“余无长物”到富可敌国的理财神话。连战家族投资理财给我们的启示是，无论炒股还是投资房产，不能指望一两年就能取得多少收益，而是要选好投资目标，进行长期投资，那句长线是金，短线是银的老话，与连战家族的投资理财可以说不谋而合。

　　连震东夫妇投资股票和房产也都是听从了朋友的劝告，从中小企业银行的董事长陈逢源，到彰化银行董事长张聘山，都是他父亲的老乡或同学，双方对彼此的为人、信誉以及经济实力等情况可以说非常了解，所以他们巧用人脉资源，较好地选准了投资方向，避免了投资失误。一个人能走多远，取决于他和什么样的人为伍，在我们日常理财中，个人掌握的理财知识和理财信息毕竟是有限的，这时如果有几位理财方面的良师益友，便可以开阔自己的视野，提高理财水平。

　　如果你手中有10万元，投资的年收益是10％，那你一年可获利1万元；你觉得这项投资十分稳妥，又向银行申请了20万元贷款进行投资，假设扣除5％的贷款利息，那你一年总的投资收益就是2万元。连战家族就是运用了这种借鸡生蛋的投资方式，他们投资银行股票，本身会从股票增值和分红中获利，另外还可以非常方便地取得银行贷款，从而加大投资筹码，获得更大收益。如果连战家族一直靠自己的积蓄进行投资的话，估计现在和普通老百姓差不了哪里去。所以，如果你有房产、基金等收益可观又相对稳妥的投资项目，可以适当地进行负债投资。

　　连家最初投资股票和房产的时候，多数人认为这是风险投资，基本无人涉足，而连战的父母从数十年前就敢于炒股、炒房，这需要相当大的胆量。对于广大工薪族来说，可以借鉴连战家族的经验，抛弃有钱存银行的老观念，适当进行较高收益的风险投资。以储蓄和开放式基金为例，储蓄比基金稳妥，但年税后收益只有1.8％；基金虽然要承受一定风险，但很多基金的年收益都达到了10％。长此以往，采用不同的理财方式，在财富积累上就会出现分化，其结果是贫者越贫，富者越富。所以，要想取得连战家族那样可观的理财收益，必须选择增值快的非传统投资方式。

　　虽然有些人认为家庭必须要存预备资金，以支应不时之需，其实纵使家里突然发生重大事故，导致银行内的存款不敷所需，投资者也不需担心，因为上述之高报酬率投资标的——股票、房地产，其变现性也不如想像的那么差。就上市股票而言，股票市场，除特殊假日外，几乎是全年无休，且市场交易热络，故若个人碰到紧急事件，急需用钱，可立即卖出，两三天就可取得现金，若舍不得卖，股票还可以抵押借款。

　　房地产的变现性当然没有股票好，但目前多家银行已提供所谓的“循环性房贷”，是有壳族将不动产转换为动产的一项重要渠道。所谓循环性房贷，是指客户可将房子等不动产设定抵押，然后取得该不动产价值七成到七成五的贷款。既然名为循环性房贷，就是指客户可以随时借、随时还，借款期间才计息。例如，一栋1000万元的房子，设定抵押贷款750万元额度的循环性房贷，若一次支用500万元，可借用额度还有250万元，且不计息，仅就500万元计息。借款者一有闲置资金时，可以随时偿还部分借款，可减轻利息负担。

　　不少理财专家建议理财三分法，即将财产分为三等份，一份存银行，一份投资房地产，一份投资于较投机的工具上。但作者建议的投资组合为“两大一斜，即大部分的资产以股票和房地产的形式投资，小部分的钱存在金融机构作为日常生活所需。这种“两大一斜的组合方式并非我所发明的，事实上，这正是所有利用理财致富的人所采用的投资组合方式。