究竟要不要退休前转roth或者存roth, 我做了一个分析

为简化计算，做了如下假设：

1. 夫妻二人都有收入，目前年收入25万。工资和各项福利都按照3%增长。

2. 年龄50岁，打算65退休。

3.目前退休金存款150万，80%在税前，20%在roth,另外有HSA 20k.

4. 所有帐户7%收益率

5. 退休以后每年转65%去roth, 这部分钱都是要算收入的。

6. 75岁开始RMD

结论：退休后资产还是不停地增长，到死也花不完。退休后税率大概率不会下降，最多省一点州税。调高一下66岁401k withdrawl，可以让收入平滑一些，这也意味着税率不会有大的改变。

为了以后不给孩子留下税务负担，现在应该计划多花钱，多存roth+after tax (if available).

所有跟帖： 

• 把存款改成一百万，结论变化不大 -梦想-成真- ♂ (352 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:15:35

• 确实是太多的问题！ -猛牛- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:34:42

• "退休以后每年转65%去roth" - Typo? -ybdddnlyglny- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:37:27

• 更正了，25% to roth -梦想-成真- ♂ (166 bytes) () 05/21/2024 postreply 11:01:50

• 每年转25%好像也太多了，要交好多税的。：） -ybdddnlyglny- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 11:33:17

• 不管转不转，都要交税的，否则RMD以后交税更多 -梦想-成真- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 13:48:26

• 转Roth就是退休账号钱太多了，为了避免RMD交太多税才在退休后 -叮咚- ♀ (207 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:43:18

• 同意！退休后的财务主要以自用为主，留给孩子的财产要放在自用后面考虑 -海边散人- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:48:12

• +1 -SunshineSunshine- ♀ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:52:50

• 这就是我想说的，要及时花钱 -梦想-成真- ♂ (219 bytes) () 05/21/2024 postreply 11:05:47

• 温馨提示一下，工资在一定年龄段可能会停滞。要考虑到这一点 -好心态- ♀ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:50:39

• 咱们把钱都花了就不就不用担心娃的税务问题了 -2008VGirl- ♀ (167 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:53:39

• 是不是可以搞几个出租房，再考一个中介执照，把房子的开销抵税？ -北美翠花- ♀ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 11:42:00

• 如果有人喜欢玩船的：买带有厕所卧室的船，也能抵税的，具体情况需要自己查。 -Oona- ♀ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 11:49:23

• 7% 太乐观， 5% is more likely -辉哥- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 12:31:34

• 这里不都强调定投指数吗，10%收益 -梦想-成真- ♂ (121 bytes) () 05/21/2024 postreply 13:40:05

• 同意。 -Oona- ♀ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 13:44:01

• 照这样计算，不管税率如何，大家以后资产那是刚刚的。 -老留伍哥- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 12:32:58