我家算标准中产，收入在美国median income的2/3到两倍这个范围内，这是中产的标准定义。两个孩子都上私立大学，女儿大学毕业，欠债不到一万，很“骄傲”地宣称自己一年付清了大学贷款；儿子目前的情况来看，大学按时毕业的话，欠债不会超过两万。。。女儿大学期间我们被迫压缩放退休金两年，儿子第一年我们吃不准开销大小，也减少了一些。。。
我们采取的措施：
1。去不同类型的大学网站计算自己收入和资产条件下该付的数量，然后和孩子讨论那类学校合适家庭的经济情况。不合适的让孩子自己承担一些贷款。我的计算是孩子可以去任何富有/名声好的学校，只有不不富有的私立大学才有问题。然后和孩子们敞开交流，达成共识--那些学校可以申请，值得申请。
2。资产尽量放退休账户。美国有句名言：孩子的大学费用可以贷款；父母的退休是不可能贷款的。所以，父母的退休金是首要的。在孩子没上大学的时候，尽量多存退休金；等到孩子开始上学需要钱了，我们就减少放。这样的好处是学校在计算父母该出的钱的数量时，退休账户的资产不计算（会问数量，但中产家庭的退休金不会不正常的)，也就是你的资产被“隐藏”在退休账户里了。
3。房子买小点。很多私立大学把父母在自住房上的equity(房子价值-房贷）作为资产来计算父母该出的学费的。我们中西部房子不值钱，也方便了我这条规划。
4。在孩子上大学之前尽量付清其它贷款或购买孩子大学四年里必须添置的东西。中产的budget在孩子上学期间总是很紧张的，我把房贷提前付完了，就是让孩子上学期间手头灵活点（和上面第三条有抵触，但我房子不值多少钱。）。我手头只保留孩子一学年需要的现金，多余的用掉或提前计划好放进退休账户。。。
差不多儿子大学毕业我和领导就可以退休了。我许诺了儿子，他要上研究生的话，我会付清他的大学贷款的。我们计划中的退休开销应该和我们现在的实际生活开销相当。
