日月楼主人
上下几千年，纵横数万里；读万卷书，行万里路；是猫儿就叫春，是先生就说话！
博文
(2020-05-28 11:46:41)
股市大跌对人寿保险的影响此处股市大跌泛指整体投资环境不好，以及保险公司不看好未来的投资回报，因为保险公司收到的保费（premium）除了留出一部分做cash，用于支付日常的理赔外，大部分是拿去投资的，而投资的大头是债券，小部分投资股票，也有一部分是买option(期权)。投资回报既影响保险公司的实力和理赔能力，也是保险公司调整保费和推出或撤销某种产品的重要[阅读全文]
(2020-05-28 11:44:24)
省税的几个环节：大家都对省税有兴趣，但对如何合理、合法地省税很多人并不清楚，现在就介绍一下省税的几个环节和常见的做法和常用的计划。省税或者说合法的少交税有三个环节：抵税（taxdeductible）、延税（taxdeferral）和免税（taxfree）.所谓抵税是指这部分收入可以从当年收入中减掉，不算当年收入，因而不用交当年的所得税，对工薪阶层拿W-2表的人来说，主要的抵税方[阅读全文]
(2020-05-28 11:41:26)
管控风险：上文说过风险承受能力是制定理财投资计划最重要的一个因素，除了华尔街专业投资人，一般小散户人最好不要下述风险极高的投资：第一是期货，今年5月到期的石油期货在4月21日创下了$-37一桶的史无前例的负值，也就是说卖一桶原油不仅不赚钱，反而要向买家支付$37一桶的仓储和运输费用，不幸穿仓的中国银行石油宝投资人不仅把本金（保证金）全部赔掉，还要[阅读全文]
(2020-05-28 11:36:57)
救助方案的长远影响联储会和美国政府的各种救助方案用2个词字来形容就是“印币”和“撒钱”，并且是以全所未有的规模进行，要知道08-09年金融危机时美国的纾困金额不过是7500亿美元，而这次是几万亿美元，而且可能继续扩大。这样大规模的印币和撒钱对美国的未来将产生深远的影响。第一，它会大大地提高美国的财政赤字，并推高美国的国债。目前美国的国[阅读全文]
(2020-05-28 11:32:58)
5月21日中国两会召开，宣布人大要为香港制定“国家安全法”，包括把颠覆国家政权、分裂国家、恐怖活动和外部势力干预等内容，直接纳入香港《基本法》实施，并且要在香港建立国家安全部的执法机构实施国安法，次举引起了美国和西方社会的强烈反应，也在香港引起抗议浪潮。中国的这一举措无疑是撕毁“中英联合申明”和“香港基本法”，敲响了&ldqu[阅读全文]
(2020-04-21 15:18:40)
“渔阳鼙鼓动地来，惊破霓裳翼衣曲”是白居易“长恨歌”中形容安史之乱突然爆发的2句名句，用来描绘这2个月来美国的股市动荡、经济停滞和社会变化却是十分的贴切。直到今年2月，美国还是经济繁荣，股市迭创新高，失业率跌到半个多世纪的最低，一派岁月静好，越来越好的景象。但进入3月份，由于新冠病毒开始在美国肆虐，美国股市开始连续暴跌，从3月9[阅读全文]
(2020-04-07 18:40:18)
新冠病毒正在肆虐美国，到目前为止（4月7日晚9点）全美已有超过40万人感染，近13000多人死亡，我的客户也有人不幸过世，对往生者我们深表悲痛，祝他们一路走好，restinpeace!对于家人，也希望他们节哀顺变，好好照顾好自己和亲人，健康平安度过这一关！人过世了，如果你有保险或年金，都有申请理赔的问题，现在就简单介绍基本程序和有关规定，供大家参考。理赔的第一[阅读全文]
(2020-03-04 08:26:07)
宣判了StretchIRA的死刑：新的SECUREACT最后一条规定是IRA/401K持有人（owner）过世后，如果受益人不是配偶而是子女或任何其他人，受益人必须在10年内把继承下来的IRA账户拿完，而不能象以前那样可以通过StretchIRA的方式无限期的传给子女或孙子女，这条规定对财富传承乃至遗产规划都有非常巨大的影响。很多高收入人士都累积了大笔的qualified退休计划，如401K、IRA或pension,再加上社[阅读全文]
(2020-03-04 08:23:45)
70岁半以后还可以放IRA按照以前的规定，一旦你到了开始拿RMD的年龄（70岁半），不管你是否还在工作，你都不可以再往传统IRA或RothIRA里放钱，其逻辑是说你已经开始往外拿钱了，你在往IRA里放钱就makesense。现在由于人的寿命不断延长，越来越多的美国人退休后还继续工作，更由于美国人退休后囊中羞涩，新的法律说你70岁半以后你还可以继续往抵税的IRA账户中放钱，前提是你[阅读全文]
(2020-02-11 13:53:41)
去年7月份美国众议院通过了SECURE法案(全称TheSettingEveryCommunityUpforRetirementEnhancementActof2019)，12月19日参议院也通过了这一法案，第二天总统川普就火速签署了这一法案，并从2020年起生效，这一法案是几十年来对美国退休制度最重大的改革，而且对遗产规划和财富传承也有重大影响，这几期专栏将介绍这个法案的主要内容及其影响，并分析应对之道，供大家参考。先说SECUREACT的主[阅读全文]
