超6成美国人不懂财务？财商教育正成美国学校必修课

鉴于多数美国人苦于理财无门，有些州正设法让学校给孩子们讲授一些个人财务方面的知识。那从什么年龄段开始最合适呢？

美国人会理财吗？从一些统计数字看，答案并不理想。约有63％的美国人连一个简单的财务常识测验都不过关。据美联储统计，40％的美国成年人的储蓄甚至不能应对四百美元的急需。

这样的现实促使人们关心现在的学生有没有学到足够的管理钱财的知识，根据查普林学院财商教育中心的报告，确实没有。

2017年，查普林学院财商中心针对“是否为培养通晓财务知识的高中毕业生付出努力”这一项指标，给27个州的评级为C，D或F，被评为A的只有区区5个州，分别是阿拉巴马州，密苏里州，田纳西州，犹他州和佛吉尼亚州。

初中财商教育的情况是，根据布鲁金斯报告的数据，只有28个州提出了财商标准，而且其中许多州还将如何实施标准交给各学区自由裁量。

近来，一些州提升了财商课程的优先级，即便学生尚不足就业年龄，也要接受财商课程。

2017年11月，时任威斯康辛州州长的斯科特·沃克尔签署法案，要求各学区实现个人财务教育从幼儿园到十二年级的全覆盖。爱荷华州与肯塔基州去年就已将财务常识课确定为毕业生的必修课。就在本月，新泽西州州长希拉·奥列弗签署法案，要求将财务常识课列为每学年的必修课，课程内容包含投资，信用卡，债务管理和预算等。

财商教育从什么年龄段开始最合适？

新泽西州州议员安吉拉·麦克奈特是财商教育法案的主要倡议者，她对这个议题的关注始于竞选时与处在财务困境中的人的交谈。

“债务是他们面临的主要问题之一。怎样从债务中解脱出来？账单怎么付？”她说，“尤其是那些背负高额助学贷款的千禧一代。”

麦克奈特出面与当地的财务专家，大名鼎鼎的“预算达人”蒂凡尼·艾丽琪一起讨论如何在孩子还小的时候就教给他们管理钱财的方法。在担当现在这个职务之前，艾丽琪曾当过十几年老师，那时她就把财务常识融入到各种活动中，甚至是学龄前儿童也参与其中。

“比如要是手工课，我会让孩子们做个存钱盒，他们会把想要存起来的东西挑出来放在盒子上"，艾丽琪说，“阅读方面，在我为孩子们订阅的书中，总是确保有一定比例的书是讲共享，捐赠和支出这些概念的”。

最初的法案要求从幼儿园一直到八年级都开设财商课程，但在克里斯·克里斯蒂州长任期的最后几周，法案被搁置否决了。最新一版的法案修改为课程以6-8年级为重点，麦克奈特说，因为主流意愿倾向于关注初中生。

她说，在她与校方，老师和社区人员的讨论中，有人的问题是让学生们学一门可能有点复杂的课程究竟从什么年龄段开始最合适，另外一些人则对新开设一门课的成本以及新标准是否会进一步加重老师们的负担等提出关切。

艾丽琪始终认为，教这门实用型课并不需要教师有财经学位，她鼓励教师们把这门课融入已开设的其他课程之中。麦克奈特和艾丽琪都希望在新法案的实施中通过充分利用社区和互联网资源来降低成本。

犹他州财政主管戴维·戴姆什说，他很清楚州政府面临的给个人财务课程拨款或提供资源带来的潜在挑战。在查普林学院的报告中，犹他州是唯一获得A+评级的州，但他认为，即便如此，他们州仍有改进的空间。为项目仅仅提供资金支持是“不充分的”，他说，想要坚持不懈地改变教育文化，行之有效地让财务常识成为必修课，真做起来有相当的难度。

戴姆什建议，那些有志于开设高水平课程的州和学区可以自己物色既能教又热衷于教财务常识的老师。

“ 对此事给予扶持是上升到一个新层次的问题了”，戴姆什说，“它不是某个过渡阶段。我们需要把这事具体落实到学区，教师和学生身上”。

麦克奈特也同意他的看法。尽管本月的工作卓有成效，但她仍计划着将政策推行至幼儿园的小朋友。