买这样的理财产品很可能亏光!银保监会主席郑重警告

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中国人民银行党委书记、中国银行保险监督管理委员会党委书记、主席郭树清,图片来自东方网

凤凰网财经6月14日讯 由上海市政府和中国人民银行、中国银保监会、中国证监会共同主办的第十届陆家嘴论坛于6月14日至15日在上海举行。本届论坛主题为“迈入新时代的上海国际金融中心建设”,凤凰网财经全程直播。

中国人民银行党委书记、中国银行保险监督管理委员会党委书记、主席郭树清在论坛上表示,在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到高收益意味着高风险,收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险。10%以上就要准备损失全部本金。

“一旦发现存在高回报的理财产品,要积极提醒,积极举报,让庞氏骗局无所动行。在树立信心的同时,我们也清醒意识到还存在着不少问题,一个是自我革命本身意味着许多固有的困难、特有的困难。刮骨疗伤、壮士断腕、知易行难,”郭树清如此说道。

以下是文字实录:

各位领导、女士们、先生们、朋友们大家上午好,很高兴时隔六年再次参加这个论坛,

党的十八大以来,习近平同志作为党的领袖,对金融工作发表了一系列重要讲话,全面系统深刻地阐述了防范化解金融风险的问题。在我们党的历史上这是前所未有的。在国际政治实现中也是极为罕见的。有商品生产和货币交换就有金融风险,无论是社会主义市场经济还是资本主义市场经济,都会发生不平衡、不协调,但是迄今为止,多数国家仍然通过危机来强制调整,付出沉重代价后恢复经济金融平衡。

只有在我们国家才能做到由中国共产党统一领导,各级政府主动作为,集中动员全社会力量,及早防范化解各类风险,防止形成系统性金融危机。总书记关于金融工作的理论和政策论述,深刻把握了新阶段金融经济运行的规律,形成了防范化解金融风险的中国方略。核心要义就是从中国国情出发,以自我革命的理念和方法,主动消除金融隐患,成功跨越重大关口,确保两个一百年奋斗目标顺利实现。自我革命是防范化解金融风险的根本途径,我国现阶段的金融问题有极大的特殊性,这种特殊性决定了我们面对的矛盾更为复杂,有些风险的形成有着深远的历史原因。必须以更积极的态度处置各类隐患,以小阵释放压力,避免出现严重的大阵。总体上要用事先的,而不是事后的,主动的而不是被动的,整体的而不是零散的方法。

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,在党中央的之规领导和指挥下,我们展开了防范化解金融防线的一系列战役,在工作实践中有以下几方面的体会,我想和大家共享。

一是底线思维防患未然。要把可能的风险和挑战想的更深入一些,从最快处作业,做最充分的准备,朝最好的方向努力,争取最好的结果。中国自古就有治未病的医学思想,需要树立预防为主的意识,做到早发现、早预警、早处置,努力把风险消灭在萌芽状态和早期阶段。

近年来,针对房地产贷款,地方政府债务和互联网金融等系统性风险隐患较大的领域,我们设定了审慎监管指标,开展压力测试,加强清理规范,及早进入干预,有效遏制了风险的累积。

第二点是稳定大局,逐步加严。防范化解金融风险既是攻坚战,也是持久战。治理金融内部层层嵌套、自我循环,必须充分考虑机构和市场的承受能力。我们没有全线出击,四面作战,而是合理安排过度期,有计划、分步骤渐次达成目标。同业业务整治时,我们重点整治同业投资和同业理财。到去年底今年初,表外业务治理我们刚开始启动规范委托贷款和信托贷款,同样也没有采取一刀切和急刹车的办法。

三是统筹兼顾突出重点,防范化解金融风险必须善于抓住主要矛盾,在推动去杠杆的过程中,金融管理部门坚持以结构性去杠杆为基本思路,优先推动国有企业和地方政府降低杠杆率。去年以来,人民银行发挥了很好的前头作用,协调各个机构监管部门共同行动,针对交叉金融野蛮生长,影资银行集聚成长等突出问题,我们有力遏制了银行业和保险业,金融脱实向虚的势头。一年多来,银行业贷款增长了12%以上,总资产规模少扩张了20多万亿元。在发展方式转变和从保费收入下降的情况下,保险业的保障功能不断增强,今年前四个月,人生险中,从保障类产品占比上升了2.9个百分点。

四是区分对待、分类施策。各个不同领域市场风险的情况,采用差异化、个性化的办法。工作试验中,对“恶性肿瘤”毫不手软,及时实施外科手术。我们感谢上海市的支持配合,上海市各种非法集资,金融诈骗的活动也不少,但据说主要是外地人,不是上海人。

五是抓住时机,攻坚克难。应对金融风险的挑战必然要付出代价,经历痛苦。我们必须勇于直面问题,敢于碰硬,善于碰硬,把握时机,主动出手。去年以来,我们督促银行利用多钱拨备比较充足的有利条件,真实反映信用风险。目前,逾期90天以上的贷款,最高的时候是和不良贷款比例是120%比100%,现在总体上降到了100%。

六是标本兼治,依法规范,防范化解金融风险是系统性工程,必须采取强有力的治标措施,要力争在最短的时间内,把市场的歪风邪气压制下去,从根本上建立起有序的市场体系,需要注重补短板。2017年银行业重点推进70多项补短板项目,大多数是在周行长支持下我们做成的。其中完成了48项,今年又提出40项,保险业去年出台规范性文件60多项。

第七点是归根本源,服务实体。努力降低融资成本,今年和去年我们都一样,大幅度降低银行贷款的成本,我们还要继续努力。目前小微企业贷款覆盖率是17.3%,生态获得率是95.1%,但是解决小微企业融资难、融资贵还需要做出新的努力。

八是深化改革扩大开放。总书记指出,回顾改革开放以来,我国金融业发展历程,解决影响和制约金融发展的难题,必须深化改革。在利率汇率市场化不断深入的条件下,我们积极推动完善公司治理结构,强化股权管理,优化机构布局,健全市场体系,持续提升我国金融机构的核心竞争力。

有的同志对金融业对外开放心存顾虑,认为可能冲击中国的金融市场,引进外资股东可能威胁国家的金融安全,这种担忧是多余的。到目前为止,外资银行占中国银行业市场的份额只有1.3%,保险业也不过是6%左右。事实上没有改革开放就没有中国的商业银行、证券公司、保险公司等金融机构,更无法想象有很多的中国金融企业,排名进入全球银行业和保险业的前列。

九是党的领导和群众路线,防范化解金融风险,必须坚持党中央的统一领导,确保金融改革发展正确方向,并服从服务于人民群众的根本利益。十九大报告强调,要把党的群众路线贯彻到治国理政的全部活动之中,人民群众既是金融监管保护的对象,更是防范化解金融风险的重要参与者和依靠力量。在实际工作中,我们注重发动群众,让群众在防范化解金融风险的过程当中实现自我教育,提升自身免疫力。同时也成为金融治乱象的生力军。在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到高收益意味着高风险,收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险。10%以上就要准备损失全部本金。一旦发现存在高回报的理财产品,要积极提醒,积极举报,让庞氏骗局无所动行。在树立信心的同时,我们也清醒意识到还存在着不少问题,一个是自我革命本身意味着许多固有的困难、特有的困难。刮骨疗伤、壮士断腕、知易行难。

二是道德风险的根深蒂固,我们是从计划经济转过来的,相当多金融机构仍然存在着垒大户(音)的情节。各类隐形担保和刚性兑付没有真正打破。市场预算软约束问题仍然比较突出。特别是市场化法治化破产机制远未形成。

三是一些地方部门,银行部门,缺乏紧迫感和危机意识,对去产能、去杠杆心存侥幸,对不良资产处置和僵尸企业处置等待观望,犹豫不决。

四是平衡各方利益,面临很多制约,难度越来越大。在防范化解金融风险的政策上,需要着力解决一些领域的滞后问题,加强薄弱环节,优先考虑的应该有这么几个方面。

一是加快企业结构调整,目前供给侧结构性改革正处于焦灼状态,必须求同存异,寻找最大公约数。建立健全企业银行政府各方责任共担,和损失分担机制。

二是妥善处理企业债务违约问题,市场经济下出现债务违约十分正常。最近债务违约的问题,企业债,所谓信用债的违约问题似乎比较突出,但是比较起来看,我们违约的金额和信用债总量比只有0.43%,是非常低的,低于许多国家水平。

对于长期亏损,失去清偿能力的企业应当持续推动,对于暂时经营困难的企业相关各方要加强协商,共同努力,帮助其度过难关。

三是要大力推进信用建设,金融机构要带头真实诚信反映资产状况。对债权人要及时全面准确地通报经营情况。

四是努力解决违法成本过低的问题,无论是金融企业还是非金融企业,都要认识到做假账就是违法犯罪,所有投融资活动都要在阳光下进行。令人遗撼的是现在仍然存在着大量媒体网络虚假广告,成为影响社会稳定和谐的公海。纠其原因说到底还是处罚太轻,不足以形成政策,这种局面必须改变。

五是合理把握金融创新,对于不当创新,过度创新等行为,监管部门要加强监督检查,及时发现制止。对于假创新、伪创新现象,更要及早揭露,及时处罚。

六是加强机构投资者队伍建设,持续培育价值投资、长期投资理念,强化金融机构的专业化分析研究能力,努力促进一流水平投资银行的形成。资管新规和即将发布的理财业务监管办法,有利于机构投资者队伍壮大,有利于投资资金优化配置,有利于直接融资提高比重,有利于整个金融体系开着门、堵旁门,加速走向规范化、透明化和法治化。中国多层次资本市场发展一定具有广阔的前景。女士们、先生们、朋友们,我们坚信,只要我们牢固树立四个意识,不断增强四个自信,坚持以习近平新时代中国特色社会主义经济思想为指导,认真践行防范化解金融风险的中国方略,坚持以人民为中心,勇于自我革命,就一定能够打赢防范化解金融风险攻坚战,成功跨越重大关口。谢谢!