一个 26 岁的女生，2 年内向身边的朋友、同学借款 1400 多万元，被抓时卡里仅剩 4 万余元 …… 近期，临安公安破获一起集资诈骗案件，涉及被害人 40 余名。

拆东墙补西墙 只为周转资金

不知不觉走上犯罪路

"2017 年年底的时候，我想入手一套南苑小区的二手房，当时自己经济能力不够，我就问饶某借了 20 万，半个月支付了 10 万的利息，后来房子没买进，为了支付本金和利息，我又问别人高利息借了钱，然后到期了再去问其他人借钱，就这样借款越积越多，到了 2019 年年底，借款累计到了 1400 多万。"

卢某出生于 1994 年的 7 月，高中毕业的她在临安开了一家房产中介公司。



自 2017 年以来，在公司经营期间，她以为客户垫资和银行验资为由，在身边朋友圈里开始了高息借钱的行为，一出手就是高利息，为了支付高额利息，卢某开始不断地从身边人的朋友、同学借款还息。

" 我当时想法很简单，只要不断地想办法借款用于周转，到时把钱还上就可以了。" 卢某在口供中如此说到。

那么，除了高利息诱惑，卢某是怎么赢得出借人信任的呢？

包装朋友圈 + 群众演员 + 假截图假视频

出借人被彻底忽悠

"2020 年 2 月 23 日，我向卢某讨钱，卢某发给我一张手机银行的截图，截图中显示她在银行中还有 1900 多万的资金，后来她一次次以各种理由拖延，为了让我相信，她还发给我登录手机银行查询余额过程的手机录屏。" 被害人之一，徐某对民警说。



为了维持住所谓良好 " 信誉 " 和光鲜的外表，卢某利用借款给自己进行包装，美容、名牌包包等等高额消费，借钱给她的那些朋友看到她 " 雄厚 " 的资本，处心积虑的她，还偶尔会送出借人一些礼物，博得信任。

卢某的微信朋友圈更是经过了精心的 " 策划设计 "：" 是否成为想成为的人并不重要，重要的是，你是否在为梦想而努力生活 "，" 买房的 95 后，恭喜！"，" 明天应该是忙炸的一天。"





看到她的朋友圈，展现的是一个事业顺风顺水，业务繁忙，积极上进的女生。

此外，卢某还请群众演员来，走一遍所谓在房产交易的流程，拍成视频给出借人看。



借款理由虚构 灭失性消费

1400 万元用到哪里去了

当经侦大队民警郑永明、金利明在其住处抓获卢某时，对外宣扬银行资金还有 2000 余万元的她，案发时银行资金仅 4 万余元。



那些为客户垫资、让银行验资的借口仅仅只是借口，卢某所有的所借款项都是用于偿还欠款、支付利息及个人高额消费等。

" 我的借款没有用于经营的，都是用于支付利息本金，还有就是进行高消费。" 在警方前往银行调查取得的账目明细面前，卢某说出了这 1400 多万借款的用处。仅仅是花在美容院充值消费上，卢某就用了 300 多万，至 2020 年 3 月卢某因资金链断裂无法偿还借款本息，40 多名受害人纷纷报案，卢某的行为已经涉嫌集资诈骗罪。

目前，犯罪嫌疑人卢某因涉嫌集资诈骗罪已被临安区人民检察院批准逮捕。

警方提醒

根据公安机关近年来的办案总结，越来越多的群众将钱借给好友、同村，为了比银行更高的利息，相信好友的推荐和对借款人的 " 了解 "，一次次的借钱收息，最后往往在催讨不还时才发现，原来对方已经债台高筑，无力偿还。

公安机关在此提醒：投资需谨慎，不论是网络投资理财，还是身边 " 好友 " 融资借款，提高警惕，擦亮眼睛，保管好自身的 " 钱袋子 "！