五一假期，严肃的财经话题，今天暂且放一放。我们来讲一个老生常谈的新理财故事。

古代的时候，人们经常会把金银珠宝埋在地下，以防有贼人来偷。进入21世纪，大多数人都把钱存进银行，但是仍然会有老人因为不相信银行，选择保留现金在身边。

今天的故事里，老人则把钱藏在了自己后院的地下……

200万现金埋地下5年

银行行长：30年未曾见过

4月27日，安徽淮北一名村民到农行濉溪韩村支行送锦旗，感谢工作人员。为什么呢？

原来，十几天前，这名村民拎来5捆扎好的残污币，共计50万元，问银行能不能兑换。



银行工作人员问明情况后表示，可以兑换。结果，该村民表示家里还有几十捆这样的残币，于是就回家拿到银行。



银行工作人员发现，这笔现金基本上已经腐烂、发霉，大部分还粘在一起，有的甚至一碰即碎。

原来，这位村民的父母以前做点生意的，攒了200多万元，也不舍得花。

5年前，他们看电视节目里说，钱存银行卡里可能会被盗走，就没敢到银行存钱。而是打上捆埋在院子里，总共在地下埋了200万元。



近期，该村民从父母口中得知后，连忙挖出现金，没想到钱已变样了。

银行专门安排2个人对残污币进行分离。下班的时候，更是全员加班，对残污币进行清点分离。

目前已将容易清点的，120万元残污币整理完毕，余下分离困难的80万元残污币也将在半个月内整理完毕。（真是数钱数到手抽筋啊~~）



该行的行长说：“自己工作30多年，从来没有见过这么多残币，感到很惊讶”。



预计本金损失50万元

网友表示：算上利息，至少损失100万

根据《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》规定：残缺、污损人民币兑换分“全额”“半额”两种情况。

能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换；能辨别面额、票面剩余度二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，可按原面额的一半兑换。

根据工作人员的鉴定，该村名的200万元，预计损失率在四分之一左右。也就是损失50万元左右。

网友可不这么认为。网友认为，如果存在银行，这200万还能有40多万的利息呢……前前后后的损失已经接近100万了。



还有不少网友表示，如果5年前，花200万买了一套房子，房子价值也得翻番了。埋在地下，连本金都保不住。



更有热心的网友帮这位村民算了一笔账：

一是进行最安全的国债投资，相当于整体损失90万元的本息

对于追求安全的投资者来说，投资购买国债是最好的方式。

如果购买国债，以目前4%的收益保守计算，一年收益8万元，5年总计收益40万元，目前加上损失的50万元，整体损失超过了90万元。

二是进行3年到5年的定期存款投资，最少损失77.5万元。

如果存放在银行里，即使以2.75%的基准存款利率，一年也有5.5万元的利息，五年就有27.5万元的收益。

如果再加上50万元的本金损失，5年合计损失77.5万元。

三是进行银行理财产品投资，整体损失100万元。

如果当时对这200万元进行理财，以当时5%的年化收益率，一年会有10万元收益，5年的时间有50万元的收益，算上50万元的本金损失，相当于损失了100万元。

即使以现在的银行理财收益4%计算，5年的时间也有40万元的收益，算上50万元的本金损失，相当于损失了90万元。

如果是在深圳买了一套房呢 …………

《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》

第一条　为维护人民币信誉，保护国家财产安全和人民币持有人的合法权益，确保人民币正常流通，根据《中华人民共和国中国人民银行法》和《中华人民共和国人民币管理条例》，制定本办法。

第二条　本办法所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图案不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。

第三条　凡办理人民币存取款业务的金融机构(以下简称金融机构)应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。

第四条　残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。

(一)能辨别面额，票面剩余四分之三(含四分之三)以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。

(二)能辨别面额，票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。

纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。

第五条　兑付额不足一分的，不予兑换；五分按半额兑换的，兑付二分。

第六条　金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换的残缺、污损人民币，应退回原持有人。

第七条　残缺、污损人民币持有人同意金融机构认定结果的，对兑换的残缺、污损人民币纸币，金融机构应当面将带有本行行名的“全额”或“半额”戳记加盖在票面上；对兑换的残缺、污损人民币硬币，金融机构应当面使用专用袋密封保管，并在袋外封签上加盖“兑换”戳记。

第八条　残缺、污损人民币持有人对金融机构认定的兑换结果有异议的，经持有人要求，金融机构应出具认定证明并退回该残缺、污损人民币。

持有人可凭认定证明到中国人民银行分支机构申请鉴定，中国人民银行应自申请日起5个工作日内做出鉴定并出具鉴定书。持有人可持中国人民银行的鉴定书及可兑换的残缺、污损人民币到金融机构进行兑换。

第九条　金融机构应按照中国人民银行的有关规定，将兑换的残缺、污损人民币交存当地中国人民银行分支机构。

第十条　中国人民银行依照本办法对残缺、污损人民币的兑换工作实施监督管理。

第十一条　违反本办法第三条规定的金融机构，由中国人民银行根据《中华人民共和国人民币管理条例》第四十二条规定，依法进行处罚。

第十二条　本办法自2004年2月1日起施行。1955年5月8日中国人民银行发布的《残缺人民币兑换办法》同时废止。