如何锁定4%的存储利率

牛经沧海

4/20/2021

2000年元旦过后， 老板，我，两位同仁，搬进一个面向时代广场的办公室。看着广告牌闪烁的霓虹灯，一位办公室室友感慨说，如果有四米，以6%的年收益，每年进账24万，就可以退休了。

同事原来住在纽约上州，只是他爸爸炒股失败而举家迁往佛罗里达。因此他从不沾股票，虽然一直在大摩工作。

几周之后我就离开了公司，并且也赚到了同事口中的退休资本。不过我没有满足于同事描绘的6%的收益，而是全仓投在股市，毕竟这些钱都是从股市赚来的。不久之后，我在不断的抄底中亏废。

很难设想，二十年后，我居然会对4%的利息感兴趣。

不错，由于去年股市上涨，注意到股票资产占比膨胀, 大致从37%上升到63%，需要调配。

我首先想到的是投资房的贷款。后来发现自住房的贷款才是应该优先还清。出租房贷款利息可以抵扣房租收益，而自从有了SALT上限之后，自住房的房贷利息支出无处抵税。

我的自住房贷款利率2.75%。还清房贷等同获得2.75%的税后利率，或者等同4%的税前利息。

有鉴于此，今天还清这个猫给鸡，相当于锁定4%的存储利率，也删除一项liability。