准备退休了,医疗保险怎么办?(2)

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很多朋友在考虑退休的事情了,但退休后医疗保险怎么办?

如上次所述,医疗保险是家庭财政计划的重要部分,美国的医疗费用十分昂贵,没有医疗保险,一次急诊,一场重病就可以让普通家庭陷入破产的境地。 有认识的人,还有他们来探亲的父母都有过类似的经历,总之,是不要存有侥幸的心理。

如果有医疗保险,保险公司可以支付绝大多数的医疗费用,避免个人巨额的医疗费用支出。 根据Fidelity的报告,一对65岁的夫妇需要在税后储蓄了285,000美元以支付他们的医疗保健费用。

如果我们在职业生涯的大部分时间里都拥有稳定的工作,可以不必过多考虑健康保险, 因为这是雇主提供的一项主要福利,但随着退休时间的来临,就需要考虑健康保险的选择了。

如果问大家美国最大的健康保险计划是什么,多数人会说是Medicare, 但事实上是Medicaid。  Medicaid是面向低收入人群的公共健康保险计划。 它覆盖了超过7,200万美国人,是美国最大的健康保险计划。

如果年龄没到65岁,就不能参加联邦政府的社会医疗保险(Medicare)。 当然如果经济状况较差,可以申请医疗补助(Medicaid)。  在加州它叫"Medi-Cal", 田纳西州叫"TennCare", 纽约州就叫“Medicaid”。

医疗补助计划是为低收入家庭提供的医疗保险,服务对象是低收入的人士、老人、儿童及残障人士。该计划在1965年开始由联邦政府和州政府共同资助,具体运作由各州政府管理, 每个州的规定不相同。

各州政府确定医疗补助的资格、标准及保险的覆盖范围。除了属于低收入群体外,还必须满足其它条件。比如是否是美国公民、合法移民等等。 有些州完全免费,有些州参保者还要支付很少量的费用。

医疗补助将全额支付的医疗服务包括: 紧急护理,家庭计划,怀孕相关服务,儿童预防保健服务,及其它为18岁以下儿童提供的服务。

医疗补助可能会附带少量费用的服务包括: 住院和医院服务,医生诊所就诊, 护理设施(养老院), 家庭保健服务, 乡村卫生所, 实验室测试, X光片, 护士助产士和独立式出生中心服务, 认证过的小儿科和家庭护士从业者, 医疗保健交通费用等。 有些州包括牙医及眼科等。

Medicare 和 Medicaid 的比较:

许多州19岁至65岁的人年收入低于联邦贫穷标准线133%者可申请医疗补助计划。 有些州,如纽约州,加州,成人申请的资格是低于联邦贫穷标准线138%。 

有些州有资产??限制,65岁以上的老人,盲人或身障人士:可以有一套房产(少量不贵重的个人物品)和一辆车,人寿保险价值不超过$1500,银行存款和股票等不超过$2000。  

你可以去《平价医疗法案》市场网站(Affordable Care Act marketplace)或各州的医疗补助办公室(State’s Medicaid office)办理申请手续。

由于医疗补助付给医生的费用较低,许多医生不参加医疗补助,只有67%的医生参加医疗补助,只有45%的医生接受医疗补助的新患者。 医疗补助的大问题是失去控制的财政支出,受益者获得医疗服务的机会有限,医疗护理质量较低。

最早参加医疗补助人数比例约为美国人口的7%左右。但目前受益人多达7000多万人,美国人口的20%左右。

但其中也不乏医疗欺诈的案件,医疗补助受益人欺诈案件的例子:瞒报家庭收入、拥有财产,伪造地址,Medicaid卡借给他人,Medicaid获得的药品或器材转售等等。
时常在身边,新闻上看到医疗福利的欺诈新闻,贪小便宜造成大问题,一旦被查实,会被要求退还所滥用的费用,吊销医疗补助,甚至面临监狱和罚款。 报上前一段时间有一例华人当事人住在纽约市,享受了Medicaid福利,后来调查发现他竟然拥有200万美元房子,以及3部奔驰汽车!

由于它的各种限制,医疗补助计划对大多数拥有一定财产并想提前退休的人们来说,是一个不太可行的选择。

 

 

要准备退休了,医疗保险怎么办? (1)

准备退休,退休后如何领取社会安全金?

 

 

注:自己不是Personal financial advisor,请不要把博文当作专业指导,抱歉不能回答大家的任何问题。  如有问题请咨询你的个人财务顾问,税务律师,投资公司顾问,税务顾问等。  个人推荐收费(Fee Only)国际金融理财师(CertifiedFinancial Planner)。(https://www.cfp.net/)

 

菲儿天地 发表评论于
回复 '暖冬cool夏' 的评论 : 是的,谢谢暖冬。
暖冬cool夏 发表评论于
需要税后28万多啊,真是可怕。在美国生不起病啊。菲儿周末快乐!
菲儿天地 发表评论于
回复 '我心依旧2008' 的评论 : 呵呵,谢谢依旧,还算知道一些,还有几篇要写。:)
我心依旧2008 发表评论于
美国的医疗保险的确比加复杂得多,菲儿能厘清,厉害了。
菲儿天地 发表评论于
回复 'yy56' 的评论 : 确实如此。
yy56 发表评论于
如果你不是穷人,个人买医疗保险真是一大笔钱。
菲儿天地 发表评论于
回复 '华府采菊人' 的评论 : 呵呵,羡慕华府的:)
菲儿天地 发表评论于
回复 '康赛欧' 的评论 : 问好小康!
菲儿天地 发表评论于
回复 '五湖以北' 的评论 : 是的。五湖回来了。:)
华府采菊人 发表评论于
一旦退休, 政府工作的好处立马显出来了, 原来的医疗保险继续享受到终了。
康赛欧 发表评论于
谢谢分享!
五湖以北 发表评论于
这边退休后如果呆在加拿大,不用考虑医疗保险,但如果想去佛罗里达养老,就得考虑这些了
菲儿天地 发表评论于
回复 'BeijingGirl1' 的评论 : 只要收入在标准之下,健康人也可以申请Medicaid。 Medicaid 对收入低的人们来说,费用几乎是零或者极低。 Obama care 则可用于所有的人,即使有了联邦的Premium Tax Credits, 费用比Medicaid要高不少。
菲儿天地 发表评论于
回复 '雅佳园' 的评论 : Obama Care 是较可行的选择,我以后会谈到。
菲儿天地 发表评论于
回复 '香山' 的评论 : 同意。 我听到的数字也是保费在每月$1000 左右。
菲儿天地 发表评论于
回复 '香山' 的评论 : 同意,过65岁后,medicare 对大多数人来说会是最好的选择。
菲儿天地 发表评论于
回复 '海洋宝贝' 的评论 : 一起考虑:)
菲儿天地 发表评论于
回复 'cxyz' 的评论 : 呵呵,还是你们加拿大最幸福:)
菲儿天地 发表评论于
回复 'ARooibosTea' 的评论 : 同意。 保费可能要高于每月$500。
菲儿天地 发表评论于
回复 '南山松' 的评论 : 问好松松!
菲儿天地 发表评论于
回复 '晓青' 的评论:回头一起想搬家的事:(
菲儿天地 发表评论于
回复 '梅华书香' 的评论 : Medicaid是可以在Healthcare marketplace买的,但你买的可能不是Medicaid,而是kaiser permanente(一大保险公司)的计划。
cxyz 发表评论于
信息很详尽。看来那个国家对老弱病残都是很照顾的 :)
菲儿天地 发表评论于
回复 '晓青' 的评论 : 领导坐好:)
菲儿天地 发表评论于
回复 '多伦多橄榄树' 的评论 : 小树幸运!:)
菲儿天地 发表评论于
回复 'hagerty' 的评论 : 确实很糟,需要抵制!
菲儿天地 发表评论于
回复 '业余厨子' 的评论 : 收medicare的医生较多,但好多医生的确不收medicaid病人. 主要原因是政府付给医生的medicaid费用较低。
菲儿天地 发表评论于
回复 'qun0' 的评论 : 好久不见,还在想群是不是一切都好,怎么不来参加我们的活动?谢谢群,祝好!:)
菲儿天地 发表评论于
回复 '晓青' 的评论 : 是有不少医生和诊所不收Medicaid。
fonsony 发表评论于
纽约不一样
BeijingGirl1 发表评论于
medicaid 是为不到65岁,因为残疾不能工作的人的。健康人不工作应该不可以申请。 菲儿了解的是任何人可以申请吗? 那还要
O8 care 干什么?
雅佳园 发表评论于
提前退休, 无法享受医疗补助, 是不是Obama care 能行?
海洋宝贝 发表评论于
就冲这一条,估计将来也要回到加拿大去。
香山 发表评论于
下面说的前提是年满65.如不滿65提前退 自己买好一点(如果仍有每年几万收入)每月一千刀左右.低收入以前有Obama care
根据收人从几十刀到一,二百刀每月
香山 发表评论于
你们这些这些少男少女急什么.这事好办.Medicare 加supplement (每月150刀左右 cover Medicare 不报销的剩下20%)这样Medicare + supplement + drug (partD) 差不多每月350刀 打住.再说不收Medicare 医生是少数.全国各大著名美国医院都接受.全美转着弯随便看医生:)基本不化钱.
qun0 发表评论于
菲儿介绍的很及时很全面。学习了。谢谢。
菲儿多保重,愿你不再有头痛的困扰,每天都心情愉快!祝福!
ARooibosTea 发表评论于
谢谢菲儿分享!很巧今天上网做了一下研究,假如提前退休不能享受Medicare,要化多少钱买健康保险,有财产非低收入的估计一个人要月交费5、6百刀左右。
南山松 发表评论于
菲儿的介绍覆盖了方方面面啊,谢谢分享:)
业余厨子 发表评论于
回复 '晓青' 的评论 : 不行啊,我想搬暖和的地方去,辞职了就没有医保了:)没有医保就没有医生给我看病了
晓青 发表评论于
回复 '业余厨子' 的评论 : 先搬家后退休。
梅华书香 发表评论于
我买的政府计划保险,好像属于奥巴马计划内的,今年有人推荐说14元1月保险,被我拒绝了,我是233元1月的,kaiser permanente非常棒!
业余厨子 发表评论于
好多医生的确不收medicare 病人,哪怕你有第二个好的保险也不行,医生不愿意做Medicare的paperwork. 但是一旦你已经是那个医生的病人了,医生就不能因为你转成medicare而不给你看病。这下问题来了,我原来梦想退休后换一个便宜的地方过日子,但是没有好的医生愿意收我我怎么能搬家?越想越头疼。
hagerty 发表评论于
很多都是社会的蛀虫。认识一个华人医生在某州系统的医院工作,很多病人就是这样的,政府花钱给他们看病。他说一个病人有次很得意的炫耀刚上市的手机,比大夫的还高级。
spot321 发表评论于
谢谢菲菲介绍!
无法弄 发表评论于
菲儿真厉害!总结得这么全面
晓青 发表评论于
到时候很多医生不收政府保险,自己还得买补充保险。
晓青 发表评论于
板凳!
多伦多橄榄树 发表评论于
美国医疗比加拿大复杂呀!
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