=============================== 实在很想保险,可考虑 GUL + long term care rider. 假设50 岁左右买,到90岁左右用,年回报率3% 左右,tax free, 越早用回报率越高 (但愿不要太早就用); 如果税率高,相当于4%+ yearly return, 算是保守投资的一部分。还有一个小好处是:一旦医生证明你需要long term care, 保险公司会assign 一个case manager 来帮你处理你和care provider 之间的事,免得麻烦子女;就算有$$, 找care provider and negotiate pricing 对子女也是件烦心事
Plaintiffs alleged investors were misled about profitability of core business. The proposed settlement, which doesn’t admit wrongdoing, is subject to court approval. A jury trial had been set to begin in May, according to court documents.
Rates are way up, benefits down. Those a bit younger than Blossom Blumberg need to wonder whether their insurer will last long enough for them to ever collect a dime from their policy.
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不要买long term care,这个是给你钱还受保险公司的限制。你还是要自己找保姆,还是把钱放自己兜里放心。现在经历这个virus后,不要轻易去住nursing home了。找保姆在家照料。和国内一样的。nursing home一般都要付一万多一个月了,划不来的。你肯定还要自己加付的吧。
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分享下我自己买Long Term Care保险的过程。
我几年前就开始想要买LTC的保险, 尤其身边的朋友有切身的例子。有个朋友的老爸80多了,中风了,住院抢救后没有生命危险了,去康复中心住了几个月,还是不能恢复基本的生活能力,只好住进了Assited Living。好在他爸买了Long Term Care保险,每月保$8000,他爸住的地方每月$9000,所以自己还要付1000. 好在有了保险,要不然就负担很重了。
和几个保险公司询问的结果,是premium(月费)非常贵。很多保险公司由于负担太重,亏了本,都不提供Long Term Care保险了,剩下还提供的保费就很高,如果拿那个月费投资,算下来负担Assited Living的费用也差不多了,而且不用的话,付premium的钱也拿不回来。还有,如果保险公司的信用不好,到时候破产,钱就打水漂了。另外还有一种Long Term Care 保险是不用的话,可以拿钱回来的. 算了算,还不如自己投资。所以就决定不买Long Term Care 保险了。
后来到了这个新公司,公司有Long Term Care group insurance, 月费比自己买低些,而且公司免费给员工提供保3年,每月保额$3000的policy. 这家保险公司是最大的几家提供Long Term Care 保险的公司之一,信用很好。为什么基本的保期是3年呢?因为保险公司做过调研,人在生活不能自理,需要assited living后,大部分人活不过3年。所以很多保险公司的policy是从3年起始。我们公司给我们保更多金额更多年的选项,高出的月费部分自己付。我就选了保6年,保额$6000. 为什么保$6000呢?因为我考虑到社安金一个月起码有$3000,老公还有pension, 自己还有401K, 加起来应该够了。除了公司补贴$31,我自己每月付$69. 保险公司有权利提高月费,如果我离开公司(换工作或退休),所有的月费就要自己付。保险就是花钱买个心安,不能自理后,不能指望配偶(他比我年龄大几岁)或孩子照顾自己,买了保险后,就觉得没有后顾之忧了。 我喜欢自己有自立的能力,万事不求人,老了不拖累别人。