宵枚: 他在为谁省钱?

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伊万在一家房地产贷款公司供职。他四十岁左右,有痛风病,血脂高,身体超重。但他个子一米八几,看上去很魁梧,脸色白里透红,头发乌黑,不知道他病史的人不会猜出他有这么多的麻烦。

痛风病,英文叫gout,和家族遗传有关系,和饮食也有关系。痛风病的病人,肾脏排不完身体中的尿酸uric acid,如果尿酸过高,就会存到关节中,引起关节红肿疼痛。这是对人体的明显伤害。另外,如果尿酸过高,也会对肾脏产生渐进的隐形伤害。对肾脏的隐形伤害,一般不到六、七十岁,不会显示出来。现在我们知道, 有很多病,都是到了年纪大了一些才有症状。

伊万在一、两年前因为脚痛来看家庭医生,在检验他的血液时,发现了他的尿酸过高,那次顺便也查出了他的血脂也高。当时他吃了治疗痛风发作的药,等到他的脚不再红肿疼痛后,又开始了降低尿酸的治疗。但是,本来应该隔上几个月就去诊所回访的伊万,突然不见了。

过了大约一年,伊万又因为脚痛回到了诊所。一问伊万,为什么停止了回访。他满脸沮丧地说,“别提了,我们的公司换了医疗保险计划。去年,我来看家庭医生,我只要交二十元的自付。今年,如果我要用同样的医疗保险计划,我每两周要多交三百块,一个月就得多交六百块。简直是神经病!我一气之下,选了高自付的计划。这种计划,在医疗费用没有用到六千块的时候,每一分钱都得我自己出。所以,我不到万不得已,就不想来了“。

伊万提到的这个情况,即保险公司用提高自付部分来降低月费,引诱雇员选择这种计划,来满足保险公司为雇佣公司省钱的目的,这是近年来在美国业界很普遍的现象。在这种计划下,雇员省的是小钱,雇主和保险公司省的是大钱,但从雇员的身体健康角度来看,很有可能把小病耽误成了大病,把长远病慢性病耽误成了不治之症。

那么为什么这种没有远见的医疗计划会在美国盛行呢?我觉着这是因为公司的决策人在利用雇员想省钱的心理,来达到立竿见影地看到经济效益的目的。现在很多公司的上层管理人员经常调动,他们在一个公司供职三、五年就走人,是常事。可以想见,实行了高自付的医疗计划,雇员立马就会不看病,少看病,那么公司的钱可能当年就省了,效益马上出来了。于是,主张采用这种计划的管理人员的业绩彰显出来了,官儿升了。至于那些不看病,耽误了病情的雇员,因为是自己选的计划,万一将来生了病儿是由于延误所致,也怪不到别人。

被大多数美国人诟病的奥巴马医疗计划,把这种高自付的计划,演绎到登峰造极的地步。奥巴马医疗计划的失败之处在于,它不是利用政府的力量,做深入细致的调查研究,找出美国医疗费用昂贵的真正原因,来解决它们,因而降低医疗费用。美国医疗有很多浪费的地方,很多这种行为,对病人对社会都没有好处,比如重复治疗,为防止投诉而做的大量的医护人员和医院不得不做的“保护自己defensive medicine”的过度检查和治疗,不动脑筋、不分病人的繁复的程序指导方案治疗等等。奥巴马医疗计划没有对这些极端浪费的领域深入研究,只是利用政府的手段,做了一个简单的算术,把穷人的费用,拉扯一平,让有工作能挣钱的人来负担。有许多穷人是终身没有对社会做过一分钱贡献的人,他们可以用极其便宜的价钱,理直气壮地享受奥巴马医疗计划。而伊万,他在一家房地产贷款公司供职,是个典型的中产阶级人士,就是这个计划的牺牲品。伊万不来随访,不有效地控制自己的高尿酸,高血脂,有可能在十五年后,付出他自己健康的代价。尿酸高,会影响肾脏功能,血脂高,会影响心血管功能。

在奥巴马医疗计划还在实行的情况下,每个人要充分利用“预防治疗preventive care"这一个许诺。2016年,基本上每个医疗计划都必须保证每个投保的人,可以到他们的家庭医生那儿,免费或以很小的费用享受每年一次的预防治疗, 即annual physical. 预防治疗可以包括验血,女人做宫颈检查Pap smear, 四十岁以上的女人做乳房超声mammogram。五十岁以上的男女都可以做预防直肠癌的肠镜检查colonoscopy。女人也可以去自己的妇科医生那儿做Pap smear和mammogram,叫做Well woman annual。五十岁以上的男人查血时,除了基本项目之外,还可以加查PSA。这是一个查前列腺疾病的项目。要知道,在美国,现在有许多癌症,像前列腺癌,乳腺癌,直肠癌,如果是早期发现,基本上可以治愈的哦。

我常说,年轻的时候,在大家十七、八岁时,健康是爹妈给的。到了中年,就要靠自己的劳动来获取了。如果有高血压,要吃药保证血压不高。如果有糖尿病,要吃药降下血糖。如果有慢性病,要定期回访你的家庭医生。如果你正面临着选择医疗保险的问题,只要有可能,千万别选让自己纠结不已的高deductible的计划。像伊万,他选了一年deductible高达六千元的计划,那就等于没有保险计划啊。于是伊万不来看病,为保险公司和他工作的公司省了很多钱啊。

经过了这么多年的医学进化,很多疾病已经不能置人于死地,很多美国人说自己计划活到一百岁。活到一百岁,也不是一件轻而易举的事儿,值得好好筹划。所以,为了活到一百岁,选一个让自己不再纠结的医疗计划吧。别用自己的健康,为你的保险公司省钱哦。

 

 

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回复 '万得福' 的评论 :
谢谢万得福阅读并留言。当人们选了高自费的医疗计划之后,每次看家庭医生,可能会从付二十元,变成了一百到两百元。而每次看专科医生从付四、五十元,可能会变成了两百到五百元。而这些保险公司设计这些计划时,一定会把这个诱饵设计得足够大。比如说,高自费,比低自费,一年要便宜两、三千元。尽管在选计划时,人们都已经理智地想透过这个问题,心想,我一年最多看两次医生,就算一次付个五百元一次,我还能赚一、两千块。但人心常常不受理智控制。很少有丈夫看到老婆因为头痛,看了医生,拿回来了个一百元的账单,不心里各登一下的。当然,我说的这些丈夫们,是那些中产阶级、挣工资的丈夫,而不是说那些会栽摇钱树的人。
所以我的说法,也许not logical, 但是meet the common sense.您再想想?
万得福 发表评论于
“高自付的医疗计划,雇员立马就会不看病,少看病,那么公司的钱可能当年就省了,效益马上出来了”这个不符逻辑,没有因果关系。你的医疗计划是你自己选的,不是公司逼的。事实上是奥巴马他妈逼的。
亚特兰大笔会 发表评论于
回复 'MEMPHISL' 的评论 :
宵枚:谢谢阅读留言。现回答问题。前列腺检查有两种,一种是查血,就是我文中说的PSA。这种检查,好像医生就可以决定。当然医生一般都会告诉病人,“要给你查血”。另外一种,是在诊所里,医生做肛门指诊。这种检查,一般病人口头同意就行了。但因为为了防止不必要的麻烦,美国的很多诊所在做这种检查时,都会有另一位工作人员在场。
你说的对,过度医疗不是好事。但在美国,可以说过度医疗是十年、二十年前的事儿了。
MEMOHISL,如果你今年还没有做年检,赶快预约,别给你的保险公司省钱,健康保健是每个交了医保费的人应该享受到的福利。
我们很多中国人,工作努力,对工作,对家庭,对房子,对车子,甚至对自己的手提包都很好。我们也要对自己好一点。把我们自己的健康保养好一些。
若敏 发表评论于
谢谢宵枚介绍。保险费越涨越高!
MEMPHISL 发表评论于
其他不清楚, 但这个, 前列腺检查好像是要被检查人自己签字的, 不是那么简单的一件事情, 能不要查, 还是不要多事情查了吧, 过度医疗也不是好事情。
Newia 发表评论于
好文章!你所说的现象正在经历。
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