关于Long Term Care （LTC）保险

来源: 福禄寿喜 于 2018-10-18 07:44:21 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读： 次 (2509 bytes)
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下面有同学提到Long Term Care （LTC），我就分享下我自己买Long Term Care保险的过程。

一想到老来如果生活不能自理，就需要Long Term Care，我几年前就开始想要买LTC的保险。尤其身边的朋友有切身的例子。有个朋友的老爸80多了，中风了，住院抢救后没有生命危险了，去康复中心住了几个月，还是不能恢复基本的生活能力，只好住进了Assited Living。好在他爸买了Long Term Care保险，每月保$8000，他爸住的地方每月$9000，所以自己还要付1000. 好在有了保险，要不然就负担很重了。

和几个保险公司询问的结果，是premium(月费）非常贵。很多保险公司由于负担太重，亏了本，都不提供Long Term Care保险了，剩下还提供的保费就很高，如果拿那个月费投资，算下来负担Assited Living的费用也差不多了，而且不用的话，付premium的钱也拿不回来。还有，如果保险公司的信用不好，到时候破产，钱就打水漂了。另外还有一种Long Term Care 保险是不用的话，可以拿钱回来的，算了算，还不如自己投资。所以就决定不买Long Term Care 保险了。

后来到了这个新公司，公司有Long Term Care group insurance, 月费比自己买低些，而且公司免费给员工提供保3年，每月保额$3000的policy. 这家保险公司是最大的几家提供Long Term Care 保险的公司之一，信用很好。为什么基本的保期是3年呢？因为保险公司做过调研，人在生活不能自理，需要assited living后，大部分人活不过3年。所以很多保险公司的policy是从3年起始。我们公司给我们保更多金额更多年的选项，高出的月费部分自己付。我就选了保6年，保额$6000. 为什么保$6000呢？因为我考虑到社安金一个月起码有$3000，老公还有pension, 自己还有401K, 加起来应该够了。除了公司补贴$31，我自己每月付$69. 保险公司有权利提高月费，如果我离开公司（换工作或退休），所有的月费就要自己付。保险就是花钱买个心安，不能自理后，不能指望配偶（他比我年龄大几岁）或孩子照顾自己，买了保险后，就觉得没有后顾之忧了。 我喜欢自己有自立的能力，万事不求人，老了不拖累别人。

大家可以根据自己的情况，合计一下需不需要买，买哪种。

所有跟帖： 

• 赞信息! 羡慕你们公司， 我现在公司没有，以后再说吧。我公公买了这个，真是买对了 -GoGym- ♀ 给 GoGym 发送悄悄话 GoGym 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 07:46:42

• 是的，现在Assisted Living费用都很高，我们村是$8-9000.以后还会涨的。 -福禄寿喜- ♀ 给 福禄寿喜 发送悄悄话 福禄寿喜 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:15:32

• 我们也差不多 -GoGym- ♀ 给 GoGym 发送悄悄话 GoGym 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:27:04

• 很实事求是地做法。我们公司好像没有这个，我选择不买。 -2008VGirl- ♀ 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 07:50:55

• 记得有个说法，如果资产有3米就不用买了，因为自己可以负的起。 -福禄寿喜- ♀ 给 福禄寿喜 发送悄悄话 福禄寿喜 的博客首页 (59 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:19:54

• 从完全不能自理到走一般也就最多半年时间，靠药物可以支撑一定的生活质量的。 -Oona- ♀ 给 Oona 发送悄悄话 Oona 的博客首页 (264 bytes) () 10/18/2018 postreply 07:52:06

• 最近也在和我母亲谈论最后几年的事情，她爱提，但又避讳而且emotional, 每次都是谈得很艰难。 -Oona- ♀ 给 Oona 发送悄悄话 Oona 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 07:57:42

• 公司给 -桃花好运- ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (426 bytes) () 10/18/2018 postreply 07:57:40

• Long Term Disability是你因病残不能工作了，付你50%的工资,时限每个公司不同。 -福禄寿喜- ♀ 给 福禄寿喜 发送悄悄话 福禄寿喜 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 07:59:47

• Max 3 年 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:09:02

• 我当初买的月费永远不变。我选的也是fixed 补贴，不跟物价指数走 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (122 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:13:36

• 我的也是公司组织的 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:14:20

• 如果不划算就不用买了。 -福禄寿喜- ♀ 给 福禄寿喜 发送悄悄话 福禄寿喜 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:17:18

• 买了后，心里踏实点 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (41 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:33:23

• 赞, 你公司的福利不错, 我们公司没有这个。 我也和我老公提过买这保险, 他觉得月费高, 倒不如 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (222 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:18:56

• 用月费去投资指数基金，加上社安金，401K,你们到时候应该有足够的养老金了。 -福禄寿喜- ♀ 给 福禄寿喜 发送悄悄话 福禄寿喜 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:23:50

• 你们也是啊 :) -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:25:41

• 希望我们都如此吧 -GoGym- ♀ 给 GoGym 发送悄悄话 GoGym 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:27:54

• 你更是不用担心的 :) -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:32:12

• 我们都差不多，最重要是身体好，咱们一起努力 ：) -GoGym- ♀ 给 GoGym 发送悄悄话 GoGym 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:37:49

• 是的, 最重要的是身体好, 我现在尽量每周锻炼至少三次, 每次一小时。 这周争取锻炼四次 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:40:31

• 身体好太重要了. -fatcatathome- ♀ 给 fatcatathome 发送悄悄话 (540 bytes) () 10/18/2018 postreply 09:02:20

• 多谢, 抱抱妹妹, 你慢慢调养会好起来的。 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 09:04:50

• 我 一直考虑买LTC ， 直到我们这条街上的一个老人开始用他的LTC， -fatcatathome- ♀ 给 fatcatathome 发送悄悄话 (1017 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:20:59

• 谢谢分享。看来个例都不一样。 -福禄寿喜- ♀ 给 福禄寿喜 发送悄悄话 福禄寿喜 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:26:34

• 我知道的是纽约的 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (233 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:31:15

• 我觉得太贵了，没有考虑买。 -DoraDora2008- ♀ 给 DoraDora2008 发送悄悄话 DoraDora2008 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:33:05

• 我们也没买 :) -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:41:14

• 其实还真不算贵，是小钱博大钱，一旦用上了，肯定合算 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (295 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:41:29

• 保险公司破产应该有re-insurance机制维护保险者利益吧？ -Gbdjw- ♀ 给 Gbdjw 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:51:54

• 是很贵，如果不是公司的rate低些，我也不会买的。 -福禄寿喜- ♀ 给 福禄寿喜 发送悄悄话 福禄寿喜 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 09:03:48

• 我们有，3年保约40万，$300 per day,每月自掏200。可以给配偶甚至父母 -Xingfujiaren- ♀ 给 Xingfujiaren 发送悄悄话 Xingfujiaren 的博客首页 (67 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:44:39

• 政府工，这福利好 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:46:58

• 其实我老公不怕，没钱了VA管的 -Xingfujiaren- ♀ 给 Xingfujiaren 发送悄悄话 Xingfujiaren 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:49:32

• 为啥媒体一直在说VA一塌糊涂，老兵得不到应有的服务？他们夸张？ -Gbdjw- ♀ 给 Gbdjw 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:53:40

• 最近菜好起来。再穷国会也拨钱。选票阿。 -Xingfujiaren- ♀ 给 Xingfujiaren 发送悄悄话 Xingfujiaren 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:55:48

• 你这个也不错, 只是月费会随着年龄增加吗? -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:51:59

• 好想有option的。过了65，喝medicaid 结合 -Xingfujiaren- ♀ 给 Xingfujiaren 发送悄悄话 Xingfujiaren 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 08:54:02

• 这个不错，能给配偶甚至父母，太值了。 -福禄寿喜- ♀ 给 福禄寿喜 发送悄悄话 福禄寿喜 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 09:00:41

• 这个保险就是保护你的asset的。一个倒下，另一个人可以赚钱养家 -Xingfujiaren- ♀ 给 Xingfujiaren 发送悄悄话 Xingfujiaren 的博客首页 (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 09:04:04

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